19 мая 2017
722

Дайджест вкладчика (Выпуск №89/436)

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

«ДОЧКЕ» ВЭБА СДЕЛАЛИ НОВОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

 

19.05.2017

Внешэкономбанк (ВЭБ) определился с финальными кандидатами на приобретение украинской "дочки". Вчера набсовету были представлены предложения двух претендентов. К уже известной группе инвесторов (девелопера Павла Фукса и депутата Максима Микитася) добавился новый кандидат — украинский бизнесмен, владелец группы DCH Александр Ярославский.

 

Группа DCH, как указано на ее сайте, развивает проекты в сфере недвижимости, машиностроения, транспорта и спорта. Ранее группа владела и финансовыми активами, Александр Ярославский основал Укрсиббанк (входил в число крупнейших на Украине) и впоследствии продал его французскому BNP Paribas. Сам господин Ярославский по итогам 2016 года занимал 8-е место в рейтинге самых состоятельных бизнесменов страны по версии украинского издания Forbes.

 

Господин Ярославский подтвердил "Ъ", что направил ВЭБу предложение о приобретении ПИБа, не раскрыв детали. "Я давно интересуюсь приобретением банковских активов,— сообщил "Ъ" господин Ярославский.— В частности, я вел переговоры со Сбербанком о покупке его украинской "дочки", подписал соглашение о намерениях, провел due diligence. Однако продавец в итоге отказался от сделки". После этого, по словам господина Ярославского, он начал рассматривать другие банковские активы на Украине для инвестиций и остановился на ПИБе (на данный момент занимает 5-е место на рынке Украины). Он уточнил, что еще не подавал заявку на покупку ПИБа в НБУ, поскольку пока нет согласия продавца на сделку. Господин Ярославский выразил при этом надежду, что проблем с согласованием в Нацбанке не возникнет, поскольку он хорошо известен в банковских кругах с успешной стороны.

 

Собеседники "Ъ" на украинском финансовом рынке считают, что у господина Ярославского больше шансов получить одобрение НБУ на приобретение ПИБа, чем у конкурирующей группы претендентов, поскольку он более "прозрачный" кандидат для украинских властей. Собеседники "Ъ" подчеркивают, что Павел Фукс на Украине четко представляется как российский девелопер и инвестор. "Предложение DCH имеет лучшие шансы получить разрешение соответствующих органов на Украине,— считает управляющий партнер FinPoint, советник DCH Сергей Будкин.— Участие российского капитала в банковской системе Украины является очень чувствительным политически вопросом, а альтернативное DCH предложение включает значительную долю российского капитала". По моим сведениям, трансакция по продаже дочернего банка Сбербанка до сих пор, спустя два месяца с момента объявления, не получила ни одного из необходимых разрешений в связи с тем, что капитал покупателей как раз имеет российское происхождение, подчеркнул господин Будкин. Сбербанк объявил, что достиг договоренности о продаже одноименной украинской дочерней структуры в конце марта (см. "Ъ" от 29 марта). В апреле на согласование в НБУ поступили документы, согласно которым основным инвестором (претендует на покупку 77,5% акций) выступает гражданин Великобритании и России Саид Гуцериев, сын совладельца группы "Сафмар" (ранее группа БИН) Михаила Гуцериева. На покупку 22,5% претендует латвийский Norvik Banka, бенефициаром является Григорий Гусельников (см. "Ъ" от 13 апреля).

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3299858

 

НОТЫ «ТРАСТА» СЫГРАЮТ ЗАНОВО

 

19.05.2017

Верховный суд испугал держателей нот банка «Траст». Он истребует выигранные ими у банка дела – решения по ним могут быть пересмотрены.

 

Верховный суд с февраля по апрель истребовал 10 дел держателей кредитных нот банка «Траст», следует из базы суда по состоянию на 15 мая. По всем этим делам решения были вынесены судами в регионах в пользу держателей нот.

 

Эти бумаги «Траст» предлагал крупным вкладчикам вместо депозитов: субординированные ноты увеличивали капитал банка и, как он уверял клиентов, приносили доход больше, чем по вкладам. Всего банк выпустил семь выпусков нот на 20 млрд руб. Но после того как в конце 2014 г. «Траст» был отправлен на финансовое оздоровление в банк «Открытие», в течение 2015 г. все кредиты, обеспечивавшие выплаты по нотам, были списаны.

 

Когда Верховный суд истребует дела, то велика вероятность, что решения по ним будут пересмотрены, указывает руководитель аналитической службы юридической фирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Сейчас нет единообразия в решениях судов по нотам «Траста» и, скорее всего, Верховный суд готовится высказать свою позицию по этим делам, считает она.

 

Сами ноты были разными: в части выпусков оговаривалась возможность списания в случае санации, в других – нет. Одни истцы утверждали, что банк не имел права предлагать им ноты, поскольку они не были квалифицированными инвесторами, а получали этот статус на бумаге, после подписания документов о покупке акций, даже не понимая сути операции. Другие – что не знали о риске списания субординированных кредитов.

 

Большинство дел рассматривается в Басманном суде, который отказывает истцам, а в регионах суды, наоборот, чаще выносят решения в пользу держателей нот.

 

Многие дела, которые истребовал Верховный суд, строятся на том, что сделки по покупке кредитных нот прикрывали отношения вклада, а значит, к ним можно применить закон о защите прав потребителей. Год назад «Траст» пытался обжаловать в Верховном суде решение, вынесенное по схожим основаниям, но суд отказался рассматривать жалобу банка в коллегии. Это единичный случай, уверен директор юридической дирекции «Траста» Сергей Массарский.

 

Отказ передать дело на рассмотрение коллегии выносится судьей единолично, это не позиция Верховного суда, поэтому нет противоречия в том, что сейчас суд истребует дела, схожие с этим, рассказывает Плешанова.

 

Есть более 150 судебных решений, вынесенных не в пользу держателей кредитных нот, в которых владельцы бумаг также ссылались на закон о защите прав потребителей, говорит Массарский. По его словам, решения судов по этим делам подкреплены позицией ЦБ, согласно которой держатели нот не являются вкладчиками и отношения с ними не должны регулироваться ни договором вклада, ни законом о защите прав потребителей. Держатели нот признаны потерпевшими в рамках уголовного дела против бывших владельцев «Траста» – Ильи Юрова, Николая Фетисова и Сергея Беляева.

 

Причина того, что Верховный суд истребует дела, может быть и в том, что решения по ним основаны на законе о защите прав потребителей и Верховный суд может указать, что этот закон не применим к сделкам с нотами, объясняет Плешанова. В то же время не исключено, что Верховный суд может согласиться с выводами судов нижестоящих инстанций о том, что сделки по покупке нот прикрывали отношения вклада, полагает Плешанова. В таком случае, продолжает она, мнимые и притворные сделки признаются недействительными, а отношения сторон квалифицируются по правилам о депозитах. Возможно также общее последствие недействительности сделок – приведение сторон в первоначальное положение, говорит она.

 

В том, что судебная практика по нотам разная, проблемы нет: в каждом деле могут быть разные обстоятельства, особенно если это касается введения в заблуждение, считает председатель совета директоров правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский. Вопросы, связанные с фактическими обстоятельствами дела, разбираются в судах первой и второй инстанций, указывает он, вышестоящие инстанции оценивают только то, были ли нарушены нормы права. Выборочное истребование дел говорит о том, что существует риск вмешательства в фактическую сторону дела, предупреждает он.

 

В прошлом году «Траст» обжаловал в Верховном суде несколько дел держателей нот. По трем из них в передаче дела на рассмотрение коллегией было отказано, одна жалоба была удовлетворена (решался вопрос о подсудности: банк настаивал, что дело должно слушаться в Басманном суде). Суд отходит от первоначальной позиции, говорит советник юридической фирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин (представляет интересы части держателей нот). По его мнению, Верховный суд истребует дела, чтобы пресечь практику вынесения решений в пользу держателей нот в регионах, и этот вопрос больше лежит в политической, чем юридической плоскости.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690551-banka-trast

 

«ВОСТОЧНОМУ» ДАЛИ КАПИТАЛ

 

19.05.2017

Банк "Восточный" объявил об увеличении капитала первого уровня на 7 млрд руб. Это первая докапитализация после присоединения Юниаструм-банка (в конце января 2017 года).

 

Вопрос докапитализации банка после объединения был одним из приоритетных, чтобы соблюсти требование ЦБ по достаточности капитала. В частности, на эту потребность указывал и аудитор банка в заключении к его МСФО за 2016 год, отмечая, что, "если руководство не сможет значительно увеличить капитал первого уровня в 2017 году, это может вызвать значительные сомнения в способности группы продолжать свою деятельность"

 

На 1 апреля 2017 года банк "Восточный" занимал 37-е место по размеру активов и 27-е место по размеру капитала. Крупнейшим акционером банка является фонд Baring Vostok — доля 44,6%. Еще 32% банка принадлежат акционерам Юниаструм-банка через "Финвижн Холдингс Лимитед", 6,5% владеет "Тройте Инвестментс Лимитед" и 16,5% принадлежат прочим акционерам, доля каждого — менее 5%.

 

Докапитализация "Восточного" была проведена путем конвертирования субординированных облигаций в капитал первого уровня. Для этого банк предложил держателям еврооблигаций с погашением в 2019 году конвертировать заем в бессрочный. В рамках этой сделки держателям была установлена ставка купона в размере 10%. По информации банка, в голосовании приняли участие более 70 держателей еврооблигаций (81% от всех держателей еврооблигаций по сумме владения), из которых 99% одобрили новые условия.

 

Благодаря данной операции банк сможет увеличить наиболее критичный норматив достаточности основного капитала (Н1.2) примерно на 2 процентных пункта (до уровня 9% при минимуме 7,25% с учетом надбавки), подсчитали эксперты, добавляя, что с учетом текущей ситуации следующие денежные вливания в банк могут понадобиться уже в этом году. "За первый квартал 2017 года банк показал убыток в 2,2 млрд руб.,— указывает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Дмитрий Васильев.— Частично это может быть связано с присоединением Юниаструм-банка и единовременными издержками в этой связи, однако прибыльность основного розничного бизнеса банка также остается слабой".

 

выбранный способ докапитализации может свидетельствовать о том, что акционерам приходится идти на крайние меры для поддержки банка. "Вероятно, акционеры не имеют возможности самостоятельно докапитализировать банк, поэтому вынуждены фактически привлекать новых акционеров, давая столь высокую ставку в валюте",— полагает Станислав Волков. "Но акционерам это выгоднее, чем докапитализировать банк самостоятельно, своими собственными живыми деньгами",— уточняет господин Васильев.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3299860

 

ТАТАРИЯ: ВКЛАДЧИКИ ТРЕБУЮТ ЗАДЕРЖАТЬ РУКОВОДСТВО «ИНТЕХБАНКА»

 

19.05.2017

Для решения общих проблем к клиентам ПАО «Татфондбанк» присоединились те физические и юридические лица, чьи счета были открыты в другом банке-банкроте — ПАО «Интехбанк». Как сообщила корреспонденту ИА REGNUM участник инициативной группы пострадавших вкладчиков «Татфондбанка» Анна Браун, на последнем митинге 17 мая резолюция включала уже не только требования по «Татфондбанку», но и расширилась на клиентов «Интехбанка».

 

Публичное мероприятие собрало около 200 человек и по результатам встречи была принята резолюцию на семь пунктов.

 

Через месяц клиенты проблемных банков, поставивших свои подписи под обращением, надеются получить реакцию властей на свои требования. В частности, от правоохранительных органов они хотят задержания руководства «Интехбанка» и расследования ситуации в финансовом учреждении, объективного рассмотрения дел по «Татфондбанку». Президента РФ Владимира Путина пострадавшие от банкротства банков граждане и компании просят взять дела под личный контроль. Депутаты же, в свою очередь, должны организовать парламентское расследование.

 

Кроме того, от судов ожидают объективного рассмотрения дел. К властям региона у клиентов банков тоже есть просьба: о выплате в кратчайшие сроки процентов физическим и юридическим лицам ТФБ и «Интехбанка» из нового ФОНДа РТ. А у Центробанка РФ просят «остановить действующий механизм чистки банковской системы, приводящий к потере денежных средств народа».

 

ПАО «Татфондбанк» и ПАО «Интехбанк» были лишены лицензии 3 марта. Реестр кредиторов обоих банков будет закрыт 31 июля 2017года. Для включения в реестр ТФБ на имя конкурсного управляющего подано уже 12 207 заявителей. Банкротом ТФБ признан 11 апреля 2017 года и до 10 апреля 2018 года продлится конкурсное производство.

 

Что касается «Интехбанка», то банкротом его признали 12 апреля 2017 года, а конкурсное производство в отношении него введено на один год. Конкурсным управляющим является госкорпорация «Агентство по страхованию вкладов»

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/society/2276924.html

 

ВКЛАДЧИКИ «СПУРТ БАНКА» ПОЛУЧИЛИ СТРАХОВЫЕ ВЫПЛАТЫ НА СУММУ 5,3 МЛРД РУБЛЕЙ

 

19.05.2017

Имидж «Спурта» почти полностью уничтожен, отмечают эксперты, опрошенные KazanFirst. Работу финансовому учреждению если и продолжать, то под новым брендом. Тем временем, выплаты вкладчикам банка начались в конце прошлой недели. Процесс идёт спокойно и без каких-либо эксцессов. Выдано уже около 74% от общей суммы застрахованных вкладов.

 

Обстановка в банковском секторе Татарстана остается слишком напряженная, чтобы выдержать отзыв лицензии еще одного финансового учреждения, считают эксперты. В случае если ЦБ решится на ликвидацию «Супрта», то он станет уже пятым погоревшим в республике банком.

 

Напомним, что регулятор в отношении финансового учреждения ввёл мораторий 28 апреля, также он определил банк-агент, который должен будет осуществить страховые выплаты. Таким банком стал «Сбербанк», он начал эту процедуру 12 мая.

 

Всего должно быть выплачено порядка 8,17 млрд рублей около 24 600 физлицам. Из них 470 вкладчиков признаны лицами, имеющими счета (вклады) для предпринимательской деятельности. Они претендуют на выплату 34,7 млн рублей. Физлица страховые выплаты могут получить в 177 офисах «Сбербанка», в то время как индивидуальные предприниматели — в 16 отделениях.

 

Сейчас в деятельности «Спурт Банка» только заметно, что он принялся сокращать число допофисов. Например, вчера на официальном сайте было опубликовано сообщение о том, что прекращает работу нижнекамский филиал банка №1.

 

В тот же день, когда начались выплаты (12 мая), «Спурт Банк» на портале раскрытия информации опубликовал свой финансовый отчет за первый квартал 2017 года. Резюмируя, можно сказать, что деятельность и финансовая активность учреждения с начала года пошли на серьёзный спад, её силы таяли на глазах.

 

Например, в первом квартале (к 1 апреля 2017 года) банку удалось привлечь 12,25 млрд рублей. В четвёртом квартале прошлого года этот показатель составлял 18,2 млрд рублей, а аналогичный период 2016 года — 17,7 млрд рублей. То есть, падение на 33,7% и 30,8%.

 

По депозитам физических лиц, первый квартал выдал 9,6 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом были потеряны около 2,32 миллиарда рублей. А привлеченные межбанковские кредиты в 2017 вообще сократились в среднем в два раза.

 

«Спурт Банк» в этом году серьёзно сократил кредитование. В первом квартале по физлицам показатель составил 1,7 млрд рублей, по юрлицам — 8,3 млрд рублей. Сокращение достигло 32% и 30%, соответственно. Также наблюдается многократное уменьшение инвестиций в ценные бумаги. В 2017 под это дело были выделены всего лишь 388,6 млн рублей, то время как в прошлом году — 3,13 млрд рублей. Разница в 9 раз.

 

ЦБ сообщал, что фундаментальной причиной проблем банка все же стало финансирование «крупного инвестиционного проекта на предприятиях, подконтрольных руководителю банка». Здесь имеется в виду предправления Евгения Даутова, которая через «Газ-Маркет» имела отношение к предприятию «КЗСК-Силикон».

 

-Объем финансирования данного проекта почти в три раза превышал величину его собственных средств (капитала), при этом данный факт маскировался банком путем использования различных схем с участием технических компаний. В результате значительные денежные средства кредиторов и вкладчиков оказались иммобилизованы в не приносящие доходы долгосрочные инвестиции, а реализация самого инвестиционного проекта затянулась из-за нехватки финансирования, — отмечалось в сообщении Центробанка.

 

— Полагаю, что банк и его инвестпроект — КЗСК-Силикон, нужно рассматривать отдельно, и судьба КЗСК может интересовать вкладчиков и кредиторов банка только в том аспекте, что он должен платить проценты по заемным средствам, которые ему выдавал банк, из этих средств должны удовлетворяться требования кредиторов, — считает Александр Шустов, генеральный директор компании «Мани Фанни».

 

По словам собеседника, после масштабного освещения проблем банка в СМИ и информационной атаки имидж финансового учреждения практически полностью уничтожен. Возобновлять его работу если и следует, то под новым брендом, рассуждает эксперт.

 

— Касаемо перспектив самого «КЗСК»: прежде всего это бизнес-проект, а не благотворительность в рамках такого необходимого импортозамещения, а как бизнес-проект он оказался слабым: сначала выросла смета, потом остановилось строительство, из проекта вышел ВЭБ, — рассуждает Александр Шустов.

 

Европейский банк реконструкции и развития тоже признавал, что банку необходима срочная докапитализация, но тоже этих денег не дал. Уже этих фактов, продолжает эксперт, достаточно, чтобы следующий инвестор запросил серьезный дисконт, около 30%, при входе в этот проект.

 

— То, что «Спурт Банку» пришлось финансировать проект в одиночку, подается, как подвиг. Но на самом деле это не так это банальная финансовая махинация, при которой вкладчики и кредиторы финансировали проект, сами того не зная и давая на это согласия. Это должно наказываться. То, что при этом у банка была вполне позитивная отчетность, в которой этого всего не было видно — это дополнительный минус, — заявляет Александр Шустов.

 

— Обстановка в банковском секторе Татарстана сейчас слишком напряженная, чтобы выдержать отзыв лицензии еще одного игрока сектора. У «Спурт Банка» уже была «ложная тревога» на этот счет, когда в марте ежедневный отток сумм удвоился в сравнении с обычными показателями. Позже банк восстановил уровни ликвидности, а паника прошла, — рассуждает старший аналитик Альпари Анна Бодрова.

 

Она отмечает, что вопрос с заводом «КЗСК-Силикон» действительно важен для позиций «Спрут Банка»: уверенное сотрудничество с зарплатным клиентом одна из стратегических опор любой банковской организации среднего уровня.

 

-Для того, чтобы ЦБ всерьез взялся за отзыв лицензии, нужны серьезные причины: неисполнение банком обязательств, потеря собственного капитала или важных активов, падение показателей достаточности капитала ниже норм, установленных регулятором. В ситуации со «Спрут Банком» таких признаков пока на поверхности не заметно, — резюмирует эксперт.

«KAZANFIRST.RU»

https://kazanfirst.ru/article/395947

 

ГРЕФ: СТРАТЕГИЯ СБЕРБАНКА НЕ ПРЕДУСМАТРИВАЕТ СНЯТИЯ САНКЦИЙ С РОССИИ

 

19.05.2017

Стратегия развития Сбербанка на три года, которая все еще разрабатывается, не предполагает отмены санкций, введенных в отношении России в связи с событиями на Украине. Об этом сообщил глава банка Герман Греф в интервью CNBC.

 

«Вы знаете, санкции вводились по политическим мотивам. И, наверное, сниматься будут на основании политических решений. Это очень трудно комментировать... Мы попали в патовую ситуацию. Действия, необходимые для снятия санкций, должно предпринять правительство Украины, но санкции направлены на Россию. В этих обстоятельствах в нашей трехлетней стратегии развития мы ориентируемся на более негативный сценарий, когда санкции не будут отменяться», — сказал топ-менеджер ведущего по размеру активов российского банка.

 

Стратегия Сбербанка должна быть разработана до конца 2017 года, сообщал Греф в марте.

 

Греф подчеркнул, что «мы находимся в неопределенном положении». По его словам, даже политические эксперты неохотно дают какие-либо прогнозы развития глобальной ситуации или дальнейших отношений России с Евросоюзом и США.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Gref-strategiya-Sberbanka-ne-predusmatrivaet-snyatiya-sanktsii-s-Rossii--2017-05-19/

 

КРЕДИТЫ КРЫМСКИЕ КРЕПЛЕНЫЕ

 

19.05.2017

ЦБ дает поблажку по капиталу для крымских банков. Кредиты для местных заемщиков слишком дорогие.

 

ЦБ может предоставить банкам, кредитующим крымские компании, льготы по расчету достаточности капитала. Это следует из проекта инструкции ЦБ, опубликованного на сайте регулятора. В пояснительной записке к проекту говорится, что кредиты, выданные компаниям в Крыму, банки могут взвешивать с риск-коэффициентом 75%. Риск-коэффициенты банки используют при расчете нормативов достаточности капитала: чем они ниже, тем меньше капитала необходимо банкам под тот или иной актив. В материалах ЦБ говорится, что льгота будет действовать с момента вступления в силу указания до 31 декабря 2018 г.

 

анки, работающие в Крыму, привлекли 140 млрд руб. средств предприятий и населения, а выдали кредитов примерно на 50 млрд руб., указывает председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Проблема крымских заемщиков в том, что у них нет залогов, поскольку еще не завершилась процедура переоформления имущественных прав, продолжает Аксаков. Кроме того, у этих заемщиков нет кредитной истории и банки взвешивают такие кредиты с риск-весом выше 100%, перечисляет он, в итоге кредиты для предприятий в Крыму более дорогие, чем в других регионах, хотя бизнес-характеристики компаний схожи. Льготный риск-вес – это мера, призванная ликвидировать эту дискриминацию, считает Аксаков. Норма должна поддержать кредитование заемщиков в Крыму, сказал представитель ЦБ.

 

Спрос на кредиты в Крыму высок и банкам действительно не хватает капитала, говорит министр экономического развития Крыма Андрей Мельников. К марту два крупнейших банка – РНКБ и Генбанк – выдали компаниям 24,5 млрд руб., уточняет он.

 

Другие банки, помимо тех, что работают в Крыму, заемщиков с полуострова не кредитуют, указывает Аксаков.

 

Выход в Крым для российских банков – рисковое занятие, поскольку есть вероятность попасть в санкционный список. РНКБ, пришедшему на полуостров в 2014 г., даже пришлось сменить владельца: тогда принадлежал Банку Москвы, позже перешел совету министров Крыма, а в итоге оказался у Росимущества. Представитель Генбанка говорит, что спрос на кредиты юрлиц высок, особенно в строительстве, торговле, сельском хозяйстве, а также виноделии. По его словам, банк может практически удвоить корпоративный кредитный портфель в 2017 г. с 10 млрд до 17 млрд руб.: спрос на кредиты высок, а банков, активно работающих в Крыму, немного и нагрузка на капитал растет быстро из-за высоких резервов.

 

Генбанк и РНКБ обращались в правительство с просьбой о докапитализации. В материалах РНКБ говорится, что его акционер – Росимущество утвердило условия допэмиссии на 15 млрд руб. (капитал банка – 22 млрд руб.), Генбанк (50% у правительства Крыма и Севастополя, а среди миноритариев банка – финансист Евгений Двоскин (7,2%) просил об увеличении капитала на 5 млрд руб., однако решения пока не было. На 1 апреля достаточность капитала Генбанка Н1.1 и Н1.2 была 7,6% (при минимумах 4,5 и 6% соответственно), а Н1.0 – 14,9% (8%). У РНКБ все нормативы достаточности капитала превышали 40%. Это огромная достаточность капитала, указывает аналитик «Эксперта РА» Юрий Беликов, у банка также избыток ликвидности, которую он размещает в межбанковские кредиты (всего – 34 млрд руб.), что не приносит большой доход. РНКБ просил о докапитализации, поскольку он хочет финансировать крупные инфраструктурные проекты в Крыму, объясняет Беликов. Однако льготный риск-вес 75% вряд ли поможет РНКБ в кредитовании таких проектов, поскольку он не влияет на норматив расчета концентрации риска на одного заемщика (Н6), увеличить который поможет новый капитал, заключил он.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690555-krimskih-bankov

 

РЕВАНШ ДОЛЛАРА

 

19.05.2017

Крупные банки повышают ставки долларовых депозитов. Рост доходности продолжится, но не будет слишком быстрым, говорят банкиры.

 

С пика конца 2014 г. проценты по долларовым вкладам снижались вплоть до декабря прошлого года. Крупные и мелкие банки один за другим уменьшали ставки, и в результате, по подсчетам ЦБ, средневзвешенная ставка вкладов на срок до года за этот период упала с 5,56 до 0,77% годовых, а свыше года – с 5,36 до 1,4% (см. график). С тех пор среднерыночные ставки менялись в обе стороны на сотые доли процентного пункта.

 

Но в мае некоторые крупнейшие банки начали повышать доходность долларовых вкладов, преимущественно долгосрочных.

 

Сбербанк в начале месяца поднял ставки розничных долларовых вкладов сроком три года на 0,2 п. п. до 0,8–1,65% годовых (без учета капитализации процентов). Правда, одновременно он понизил ставки вложений от полугода до трех лет на 0,05–0,35 п. п.

 

В понедельник, 15 мая, Альфа-банк повысил все долларовые ставки на 0,3 п. п. независимо от срока. Теперь максимальная ставка в нем составляет 1,85% годовых (при вложении от $100 000 на три года). Спустя два дня «МТС банк» повысил ставки вкладов от года на 0,3–0,6 п. п. (максимум теперь – 1,6% годовых при вложении от $20 000 на два года).

 

Менее крупные банки не отставали. На прошлой неделе ставки некоторых вкладов в долларах увеличили банк «Интеза» (на 0,1–0,2 п. п.), Международный банк Санкт-Петербурга (на 0,2%, от 547 дней).

 

Продолжают снижать долларовые ставки лишь те банки, где они оставались существенно выше средних – более 2% годовых. «СМП банк» на этой неделе снизил ставки с 2,1 до 1,85% годовых, а «Траст» по вкладам для вип-клиентов – на 0,2–0,35 п. п. до 1,65–2,25% годовых.

 

Первый зампред правления «Русского стандарта» Евгений Лапин предполагает, что ставки повышают банки, которые каким-то образом активизировали кредитование в валюте или сделки на межбанковском рынке и теперь пытаются привлечь валюту у населения – это дешевле, чем на рынке.

 

Руководитель блока «Казначейство» Альфа-банка Игорь Князев объясняет повышение ставок в своем банке ростом долларовых ставок в США и ожиданиями, что Федеральная резервная система (ФРС) продолжит повышать ставку. В марте ФРС подняла ставку на 0,25 п. п. до 0,75–1% годовых.

 

«Период снижения ставок в долларах в нашей стране закончился, и начался цикл повышения», – уверен Князев.

 

Массового роста ставок по депозитам в долларах в ближайшее время, судя по всему, не будет. ВТБ, «ВТБ 24», Бинбанк, Росбанк, «ОТП банк», Связь-банк в ближайшей перспективе повышать ставки по валютным вкладам не планируют, заявили «Ведомостям» их представители. «Пока оснований для роста валютных ставок по депозитам мы не видим», – говорит директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина.

 

А вот к концу года ставки могут подрасти, полагают многие банкиры и аналитики.

 

Дальнейшее увеличение учетной ставки ФРС, а с ней и доходности долларовых активов может привести к росту ставок вкладов в долларах, но незначительному, считают замдиректора департамента «Казначейство» «Росгосстрах банка» Константин Максаков и главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк. По ее оценке, к концу года долларовые вклады будут на 0,2–0,4 п. п. доходнее, чем сейчас.

 

Банки, которые еще не скорректировали ставки, при текущем курсе рубля поднимут их на 0,2–0,7 п. п. до конца года, прогнозирует начальник управления розничных продуктов «МТС банка» Евгений Шитиков. По его словам, повышения не произойдет лишь при сильном укреплении доллара.

 

Замдиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин также не исключает, что ставки по валютным депозитам будут медленно увеличиваться до конца года, но он не ожидает, что рост будет значительным. «Увеличение ставок в первую очередь отразится на небольших банках, настроенных любым способом привлечь клиента. Но для граждан валютные депозиты – это в первую очередь инструмент для управления валютными рисками. Получение доходов – это второстепенная функция. Поэтому движение ставки даже в пределах десятых долей процента для них не так важно. Важнее надежность банка, в котором хранят валютные депозиты», – предупреждает Буздалин.

 

«Сейчас валютные вклады больше используются клиентами с постоянными доходами или расходами в валюте, также при накоплении на поездки за границу или для снижения рисков резких колебаний валютных курсов. Большинству же клиентов интереснее вклады в рублях», – делится наблюдениями зампред правления Связь-банка Сергей Малышев.

 

Что касается ставок вкладов в евро, то особой надежды на их рост пока нет. «Вероятнее всего, в дальнейшем ставки по вкладам в евро снижаться не будут, но и роста до конца года также ждать не стоит: политика ЕЦБ пока остается мягкой, регулятор поддерживает низкий уровень процентных ставок в экономике», – объясняет Ващелюк из Бинбанка.

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690539-dollarovih-depozitov

 

ДОРОГОЙ И ДЕШЕВЫЙ БАНК: СКОЛЬКО ЗА ГОД ВЫ ТРАТИТЕ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ И КОМИССИИ?

 

19.05.2017

Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report посчитало, сколько стоит обслуживание частных лиц в российских онлайн-банках.

 

Речь идет об абонентских платежах за подключение и обслуживание онлайн-банка, комиссиях за перевод средств и оплату чего-либо, а также о стоимости дополнительных услуг (заказ кредитной истории, покупка инвестиционных продуктов и др.). В исследовании принял участие 31 банк: 30 крупнейших по количеству пользователей интернет-банка и один банк принял участие в исследовании по собственной инициативе (АТБ).

 

Для наглядности эксперты Markswebb составили портреты трех представителей наиболее активных групп пользователей онлайн-банкинга и посчитали сумму их платежей. Первая категория — Руководитель/предприниматель — объединяет людей в возрасте примерно 45 лет с доходом 150 000 рублей. Руководитель ездит на личном автомобиле и оплачивает штрафы ГИБДД, погашает автокредит, совершает много переводов в свой и другие банки. Вторая категория — Квалифицированный специалист — это человек в возрасте 30 лет с доходом 90 000 рублей. Постоянно ездит на общественном транспорте и оплачивает абонемент, погашает потребительский кредит, совершает переводы в свой и другие банки. И последняя категория, которая называется Бюджетник, объединяет людей в возрасте 40 лет с доходом 45 000 рублей. Бюджетник иногда ездит на общественном транспорте и оплачивает отдельные поездки, погашает потребительский кредит и иногда совершает переводы по номеру карты. Не использует мобильный банк.

 

Из данных исследования видно, что один и тот же банк может быть выгодным для одной категории клиентов, но дорогим – для другой. Например, стоимость годового обслуживания в Хоум Кредит Банке для «квалифицированного специалиста» обойдется в 2 136 рублей, для «бюджетника» — 2 016 рублей, а для «руководителя/предпринимателя» стоимость будет практически в два раза выше – 4 056 рублей.

 

Одинаково «дешевым» для всех категорий клиентов Markswebb признал банк «Русский Стандарт» (от 900 до 2 520 рублей в год), а самым дорогим – банк «Восточный» (от 5 004 до 11 568 рублей в год).

 

Ранее лидером был Тинькофф Банк, говорится в исследовании Markswebb. Однако снижение его места в рэнкинге связано с тем, что эксперты поменяли методологию подсчета. До этого эксперты учитывали минимальную комиссию за погашение кредита и было не важно, где он взят, — в МФО или банке. В этот раз в Markswebb считали, что пользователь погашает кредит именно в банке. А «Тинькофф Банк» не берет комиссию за погашение кредитов в МФО, но за погашение кредита в другом банке комиссия составляет 1,5%. По этой же причине увеличилась общая стоимость обслуживания в Хоум Кредит Банке: здесь комиссия за погашение кредита в МФО составляет 0%, а в других банках 18 рублей.

 

Однако не стоит при выборе банка руководствоваться только стоимостью обслуживания. «Если человек держит в банке до 1,4 млн рублей, то его риски минимальны — в случае дефолта банка, эти средства будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов. Но если у клиента в банке средства, превышающие эту сумму, то ему нужно быть аккуратнее и смотреть уже не только на удобство интернет-банка, ставки и комиссии, но и на кредитное качество», — говорит директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. Если у банка есть рейтинг, то на его уровень безусловно стоит обратить внимание; если же нет, то можно «оценить качество активов, капитализацию, посмотреть не работает ли банк в убыток, так же стоит следить за новостями и слухами», советует эксперт.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/344559-dorogoy-i-deshevyy-bank-skolko-za-god-vy-tratite-na-obsluzhivanie-i

 

В АСВ ЗАЯВИЛИ О КРИМИНАЛЬНОМ ХАРАКТЕРЕ 80% БАНКРОТСТВ

 

18.05.2017

В ходе процедур банкротства около 70% компаний ничего не выплачивают кредиторам, передает «Интерфакс» со ссылкой на данные из отчетов арбитражных управляющих за 2016 год и первый квартал 2017 года.

 

Это происходит из-за того, что должники входят в банкротство в плачевном состоянии, требования кредиторов размываются, а торги по продаже имущества неэффективны, отметили эксперты на деловом завтраке «Эффективность процедур банкротства: пути совершенствования» в рамках Международного юридического форума в Санкт-Петербурге. В 2016 году торги в ходе открытого аукциона (первые и вторые торги) в 95% случаев были признаны несостоявшимися, а реализовать имущество должников удавалось в ходе публичного предложения (третьи или четвертые торги) со снижением цены на 60-70% (после снижения на 10% на повторных торгах).

 

Основной проблемой банкротства финансовых организаций является качество активов. «Для кредитных организаций реальная стоимость активов не превышает 13% от их балансовой стоимости. Практически по всем организациям выявлены финансовые операции, имеющие признаки уголовно наказуемых деяний, осуществленных собственниками. 80% банкротств носят криминальный характер»,— сообщила заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Мария Филатова. По ее словам, за 10 лет результаты удовлетворения требований кредиторов выросли с 4% в 2007 году до почти 34% в настоящее время. «Если говорить про очереди, то это вкладчики, размер требований которых превышает страховое возмещение — 66%, вторая очередь — это зарплаты — 19%, и третья очередь — 16%»,— отметила госпожа Филатова. В среднем конкурсное производство длится около четырех лет.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3299726

 

АСВ ВОЗВРАЩАЕТ КРЕДИТОРАМ РУХНУВШИХ БАНКОВ ОКОЛО 35% СРЕДСТВ

 

18.05.2017

Агентству по страхованию вкладов (АСВ) удается вернуть около 35% средств кредиторам банков с отозванной лицензией. Об этом сообщил на VII Петербургском международном юридическом форуме директор юридического департамента Банка России Алексей Гузнов.

"Сейчас, насколько мне известно, Агентство (по страхованию вкладов) достигло цифр 34-35%. Это хорошо, но не повод, чтобы успокаиваться", - сказал он, говоря о возвращении средств кредиторам рухнувших банков.

 

АСВ было создано в январе 2004 года. Агентство занимается возмещением вкладчикам по вкладам при наступлении страхового случая, ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов, а также контролирует формирование фонда страхования вкладов.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4261506

 

ГЛАВВРАЧ БАНКОВСКОЙ ЛЕЧЕБНИЦЫ

 

19.05.2017

ЦБ нашел, кому доверить санации банков. Главный кандидат на управление Фондом консолидации банковского сектора – Анна Орленко, директор надзорного департамента ЦБ.

 

Год назад председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что существующий механизм санации неэффективен и надо передать оздоровление банков от АСВ и частных инвесторов к фонду, который регулятор создаст сам и будет управлять им. Это по замыслу ЦБ должно сэкономить 25–30% средств. Был принят закон, основные положения которого вступят в силу 16 июня. ЦБ создаст Фонд консолидации и УК, которая, получив акции санируемых банков, будет создавать ПИФы и продавать их паи ЦБ. Оздоровив банки, фонд будет продавать их (не обязательно с прибылью).

 

Орленко возглавила департамент банковского надзора в декабре 2015 г., сменив ушедшего в АСВ Рубена Амирьянца. Орленко курирует зампред ЦБ Ольга Полякова (а ее – первый зампред Дмитрий Тулин). Орленко с Поляковой руководили ГУ ЦБ по ЦФО (Полякова – начальник, Орленко – ее заместитель).

 

Работала Орленко и в банках: в ЦБ она перешла из Сбербанка, где возглавляла департамент операций на финансовых рынках. До этого она руководила аналогичным департаментом Банка Москвы.

 

«Орленко – бывший инвестбанкир, женщина не робкого десятка, которая всегда умеет разобраться в деталях», – говорит предправления «Российского капитала» Михаил Кузовлев, под началом которого Орленко трудилась в Банке Москвы. Выбор Орленко был бы удачным, уверен он: «Секретов в банковском бизнесе для нее нет».

 

В отличие от многих сотрудников ЦБ Орленко – практик, а не теоретик, она понимает банковскую отчетность, согласен другой банкир. При взаимодействии с банками она всегда занимала жесткую позицию, вспоминает сотрудник еще одного крупного банка.

 

Профессиональные качества Орленко по части надзора не вызывают сомнений, но санация банков – это другой процесс: банки нужно будет приводить в платежеспособное состояние и отстраивать в них заново бизнес-процессы – сложно сказать, справится ли Орленко с этим, сомневается один из собеседников «Ведомостей».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/19/690543-sanatsii-bankov

 

В ЦБ ОТКАЗАЛИСЬ ФОРСИРОВАТЬ ИСЛАМСКИЙ БАНКИНГ

 

19.05.2017

Партнерское финансирование в России должно развиваться постепенно. Об этом заявил советник председателя Банка России Алексей Симановский, сообщает «Интерфакс». При этом он отметил опасность излишнего форсирования исламского банкинга.

 

Советник председателя ЦБ подчеркнул, что активная поддержка может зародить ожидания, которые могут не оправдаться. Также необходимо готовить кадры и инфраструктуру.

 

По словам Симановского, в настоящее время существует возможность предоставлять определенные продукты партнерского банкинга в РФ в соответствии с действующим законодательством.

 

Центр партнерского банкинга был создан в Казани на базе Татагропромбанка, у которого ЦБ отозвал лицензию 5 апреля.

 

В марте комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента отклонить в первом чтении законопроект, который разрешает кредитным организациям заниматься торговой деятельностью для внедрения принципов исламского банкинга.

 

В мае прошлого года заместитель председателя Совета Федерации Евгений Бушмин заявил, что Банк России и законодательство не готовы к распространению исламского банкинга.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2017/05/18/islamic/

 

СБЕРБАНК ВИДИТ ИНТЕРЕС НАСЕЛЕНИЯ К ИСЛАМСКОМУ БАНКИНГУ

 

19.05.2017

Сбербанк изучает спрос физических лиц на услуги, основанные на принципах исламского финансирования, однако пока предпочитает корпоративный сегмент. Об этом рассказал зампред Сбербанка России Олег Ганеев в ходе делового завтрака в рамках IX международного форума «Россия — исламский мир» KazanSummait в Казани.

 

«Мы видим, особенно в регионах с преобладающей и с большой долей мусульманского населения в том числе запрос на взаимодействие с финансовыми институтами, исходя из этических принципов. Это и Республика Татарстан, республики Кавказа, Башкортостан, естественно, в Москве и Санкт-Петербурге большая доля такого населения. И вот здесь мы изучаем данный спрос», — сказал он.

 

Ганеев пояснил, что пока банк больше заинтересован в работе с корпоративным сектором. «Мы, конечно, смотрим на оба сегмента — на сегмент физических лиц и корпоративных клиентов. При этом сейчас приоритет больше на корпоративный сегмент. Хотя мы понимаем, что розница — это более массово, более высокодоходно. Но тот спрос, который предъявляют физические лица, например, на такой продукт, как ипотека, в условиях возникновения двойного налогообложения может терять экономический смысл», — подытожил он.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Sberbank-vidit-interes-naseleniya-k-islamskomu-bankingu--2017-05-19/

 

СБЕРБАНК РАЗМЕСТИТ ОФЗ ДЛЯ НАСЕЛЕНИЯ ЗА «ВТБ 24»

 

19.05.2017

Минфин перераспределил бумаги в пользу крупнейшего госбанка.

 

«16 мая 2017 г. часть «квоты» ОФЗ-н, не размещенной «ВТБ 24», была перераспределена в пользу Сбербанка. Минфин России как эмитент ОФЗ-н имеет возможность оперативно управлять неразмещенными остатками ОФЗ-н, перераспределяя их между агентами», – говорится в ответе Минфина на запрос «Ведомостей». Сбербанк практически исчерпал свою долю выпуска ОФЗ для населения (7,5 млрд руб. по номиналу) и готов продать бумаг еще на 2,5 млрд руб., заявил ранее руководитель департамента глобальных рынков «Сбербанка CIB» Андрей Шеметов.

 

Запланированный выпуск на 15 млрд руб. Минфин изначально разделил между двумя своими «агентами» поровну: 50% должен был продать Сбербанк, 50% – «ВТБ 24». Но сейчас ведомство пересмотрело свою политику, Сбербанк продаст ОФЗ на 10 млрд руб., «ВТБ 24» – на 5 млрд.

«Ожидаем, что при сохранении текущих темпов размещения банки полностью разместят остатки ОФЗ-н примерно одновременно», – приводятся в ответе Минфина слова директора департамента госдолга Константина Вышковского.

 

По оценке Шеметова, исчерпание текущего лимита Сбербанком — «вопрос одного-двух дней», спрос на бумаги остается стабильным. Формально срок размещения выпуска заканчивается в октябре 2017 г., напомнил он. Только за 17 мая в Сбербанк поступило более 300 заявок на ОФЗ-н на общую сумму более 330 млн руб., а всего на текущий момент банк выпустил бумаг более чем на 6,95 млрд руб., уточняет его представитель.

Пресс-служба «ВТБ 24» ситуацию с перераспределением квот не комментирует. Банк получил около 3500 заявок на ОФЗ для населения на 4 млрд руб., говорит представитель ВТБ: «Мы считаем проект по ОФЗ-н успешным для нас. Облигации пользуются спросом, и мы, безусловно, планируем продолжать свое участие в данном проекте».

«ВЕДОМОСТИ»

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/05/18/690496-sberbank-ofz-vtb

 

ТОП-10 ХАКЕРСКИХ АТАК НА ФИНАНСЫ

 

19.05.2017

Крупнейшие киберпреступления в финансовой сфере — это не просто миллиарды убытков, это удивительные истории о том, как хакеры связаны с Госдумой и властями Северной Кореи, как «вскрывали» банки в далекие 1990-е, в эпоху модемного Интернета, как американцы выманивали хакеров из Челябинска и во сколько миллионов долларов обходится ошибка в заполнении платежки.

 

1 МЛРД ДОЛЛАРОВ: НОВАЯ ЭРА ХАКЕРСТВА. Это ограбление занимает особое место в истории хакерства. И не только из-за астрономической суммы предполагаемого ущерба — 1 млрд долларов. Но еще и из-за того, что с этого момента можно говорить о начале новой эпохи киберпреступлений: теперь преступники предпочитают красть деньги не у клиентов, а непосредственно у самих банков.

 

Вирус Carbanak затронул около 100 финансовых организаций по всему миру. Первой жертвой стал украинский банк, потом — российский, позже хакеры добрались до банков США, Европы, Китая и Юго-Восточной Азии, Ближнего Востока, Африки... Как минимум в половине случаев хакерам удавалось вывести деньги: от 2,5 млн до 10 млн долларов из одного банка. Вирус прятался во вложенном файле в электронных письмах. От момента заражения первого компьютера в корпоративной сети до кражи денег проходило 2—4 месяца. Впрочем, говорить об этих событиях в прошедшем времени не совсем верно: группировка хакеров работает до сих пор. Приведенные выше цифры — это то, что удалось выяснить «Лаборатории Касперского». Первые случаи заражения относятся к декабрю 2013 года, но пик активности вируса пришелся на июнь 2014 года.

 

Одним из способов вывода средств была удаленная команда банкомату на выдачу наличных. Сообщнику (в подобных схемах их называют «мулы» — те, кто забирают деньги в банкомате) надо было просто подойти к определенному банкомату в определенное время.

 

951 МЛН ИЛИ 81 МЛН ДОЛЛАРОВ: ДОРОГАЯ ОЧЕПЯТКА.  В феврале 2016 года через систему международных межбанковских переводов SWIFT взломщики пытались украсть из Центрального банка Бангладеш 951 млн долларов. Они почти все сделали правильно, но...

 

Попытка оказалась не совсем удачной. Из-за ошибки в платежном документе (!) удалось вывести лишь 81 млн долларов. В марте этого года представители ФБР и АНБ впервые подтвердили, что за атакой на бангладешский Центробанк может стоять группа хакеров из Северной Кореи Lazarus. «Долгие годы Lazarus была известна акциями против идеологических противников КНДР — DDoS-атаками и взломами ресурсов государственных, военных, аэрокосмических учреждений в Южной Корее и США, — рассказал порталу Банки.ру руководитель направления киберразведки Threat Intelligence, сооснователь Group-IB Дмитрий Волков. — Но в прошлом году северокорейские хакеры скорректировали прицел — нападению с их стороны подверглись десятки финансовых организаций по всему миру».

 

480 МЛН ДОЛЛАРОВ: УСУШКА И УТРЯСКА БИТКОИНОВ. Биткоин-биржа Mt.Gox была основана в Токио в 2010 году, к 2013 году стала крупнейшей в мире — через нее проходило 70% всех операций по купле-продаже биткоинов, а в феврале 2014 года объявила о банкротстве. Причиной печального конца стало исчезновение 850 тыс. биткоинов — это 7% всех биткоинов, которые были на тот момент в обороте. В переводе на доллары — около 480 млн.

 

Биткоины со счетов клиентов начали утекать еще с 2011 года: тогда криптовалюта переживала первый бум в своей истории, в июне 2011 года цена на нее росла в геометрической прогрессии, что вызвало интерес хакеров. Мошенники создали фальшивые ордера и вывели несколько десятков тысяч биткоинов. После этого владелец биржи, Марк Карпелес, молодой француз 1985 года рождения, пытался усовершенствовать систему безопасности торговой платформы. И какое-то время казалось, что ему это удалось.

 

Однако со временем у Mt.Gox стали возникать трудности, что привело к оттоку клиентов. И тут клиенты стали обнаруживать, что вывод средств может занимать недели и даже месяцы. Ситуация накалялась, и в феврале 2014 года Карпелес объявляет о закрытии бирже, объясняя это хакерской атакой и похищением 850 тыс. биткоинов. Кто не успел вывести свои деньги — Карпелес не виноват.

 

Любопытно, что позже Карпелес якобы нашел 200 тыс. биткоинов в биржевом цифровом кошельке старого формата. Однако не все верят, что он про них просто забыл: поговаривают, что решил поделиться частью своей «заначки». Дело в том, что расследование по делу Mt.Gox все еще продолжается: Карпелес был арестован по обвинению в растрате средств с депозитов клиентов. Впрочем, часть экспертов обвиняют его лишь в безалаберности и не сомневаются в том, что кража совершена третьими лицами.

 

Через месяц, в середине июня 2017 года, окружной суд Нью-Джерси (США) должен огласить приговор двум гражданам России — Владимиру Дринкману и Дмитрию Смилянцу. Их обвиняют в том, что в течение семи лет — с 2005 по 2012 год — они похитили и перепродали данные 160 млн кредитных карт, сняли средства с 800 тыс. счетов по всему миру и причинили совокупный убыток более чем в 300 млн долларов.

 

27 лет тюрьмы — такой приговор вынес федеральный суд Сиэтла (США) в минувшем апреле сыну депутата Госдумы от ЛДПР Роману Селезневу. Это самый суровый приговор, когда-либо выносимый в США за киберпреступления. 3 700 финансовых учреждений, более 500 компаний по всему миру, 2 млн скомпрометированных кредиток — ущерб, причиненный Селезневым, прокуратура оценила не менее чем в 170 млн долларов.

 

2 августа 2016 года гонконгская криптовалютная биржа Bitfinex сообщила о том, что биткоин-кошельки более чем 50 тыс. клиентов были взломаны и из них похищено 119 756 биткоинов. По курсу того дня это равнялось примерно 65 млн долларов.  Это крупнейшая хакерская атака на криптовалюту после случая с Mt.Gox, хотя ее последствия для курса криптовалюты оказались меньше. Прошлой осенью атака продолжилась, после чего к расследованию преступлений подключилось ФБР, а сама биржа опубликовала письмо к анонимному хакеру с просьбой рассказать об уязвимости в системе безопасности Bitfinex в обмен на крупный денежный приз и обещание снять все предъявленные обвинения.

 

Самый известный в мире спамер — бразилец Валдир Пауло де Алмейда на момент ареста в 2005 году содержал команду из 18 человек, которая рассылала 3 млн фишинговых писем в день. В рассылках был спрятан «троян», ворующий данные у посетителей онлайн-сервисов банков — преимущественно бразильских, но пострадали и зарубежные.  По оценкам, за два года спамерам удалось похитить с карт 37 млн долларов. Среди пострадавших — не только частные лица, но и несколько фондов.

 

Титул крупнейшего в истории мошенника в сфере пластиковых карт принадлежит американцу кубинского происхождения Альберто Гонсалесу: в 2005—2007 годах ему удалось собрать данные 170 млн платежных карт. Еще в 2002 году, будучи 21 года от роду, он создал «биржу хакеров» Shadowcrew, где можно было обменять, продать или купить ворованные данные по банковским картам. Через год на эту площадку вышло ФБР и предложило Гонсалесу или обвинения, или сотрудничество, предполагающее зарплату в 75 тыс. долларов. Гонсалес выбрал сотрудничество с федеральными органами, в результате чего в 2004 году было арестовано 28 хакеров. При этом сам Гонсалес вовсе не бросал любимое дело, продолжая взламывать сети крупных магазинов США и воруя там данные кредитных карт. Эксперты полагают, что всего хакер смог заработать за свою карьеру около 10 млн долларов.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9748677

 

ЭКСПЕРТ: КАЖДЫЕ 48 ЧАСОВ В РОССИИ ПОЯВЛЯЕТСЯ НОВАЯ ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА

 

18.05.2017

Каждые 48 часов в России появляется новая финансовая пирамида, заявил руководитель федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин на всероссийском конгрессе «Финансовое просвещение» в корпоративном университете Банка России. Особую обеспокоенность у эксперта вызывают пирамиды, использующие криптовалюты.

 

«Такие пирамиды уже есть. По нашим данным, пока их немного, но есть ощущение, что в ближайшее время мы столкнемся с их значительным распространением. Вероятность этого колоссальная, как и потенциальная угроза от таких пирамид», — сказал он.

 

Компании, занимающиеся махинацией с криптовалютой, действуют уже несколько лет. В профессиональной среде их называют «хайпами» (от английского hype в значении «навязчивая реклама», «шумиха»). Это проекты, работающие, по сути, как инвестиционные фонды с повышенной доходностью. Рассчитаны они, соответственно, на тех, кто надеется заработать на таких валютах. Регуляторы не ведут статистику о количестве выявленных хайпов. Есть лишь данные о некоторых организациях. Например, в 2011 году хайп под названием Bitcoin Savings & Trust вывел 500 тыс. биткоинов, в 2015-м основатели гонконгской биткоин-биржи MyCoin увели у инвесторов 365 млн долларов, а основатели CryptoDouble — 2,2 млн биткоинов.

 

В декабре прошлого года начальник департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам поведения на открытом рынке Валерий Лях сообщил, что организаторы финансовых пирамид стали использовать криптовалюты более активно. Сафиуллин считает, что в ближайший год эта активность усилится.

 

По его мнению, на данный момент наиболее эффективный способ борьбы с финансовыми пирамидами — повышение грамотности населения. «Криптовалюты не регулируются ни в одной стране мира. В некоторых странах пытаются узаконить эту тонкую материю, но пока не очень успешно. Есть проблема с идентификацией: кому принадлежат счета, кошельки и прочее. Кроме того, эти счета и кошельки невозможно арестовать. ЦБ на данный момент мониторит операции с криптовалютами», — говорит Сафиулин.

 

Он считает, что принять меры по усилению регулирования целесообразно как можно скорее. «Средний срок жизни финансовой пирамиды — три месяца, даже меньше. Как только мошенники достигают «целевых индикаторов», им нет смысла продолжать работу организации. Они ее закрывают и открывают новую в другом регионе», — объяснил глава фонда.

 

По данным, которые приводит Сафиулин, в 2016 году было выявлено примерно 180 финансовых пирамид — чуть меньше, чем годом ранее (около 200).

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9749401&r1=rss&r2=yandex.news

 

ЭКС-СОТРУДНИК БАНКА В ТЮМЕНИ, ПОХИТИВШИЙ У КЛИЕНТОВ СВЫШЕ 185 МЛН РУБЛЕЙ, ПРОВЕДЕТ ЧЕТЫРЕ ГОДА В КОЛОНИИ

 

17.05.2017

Суд в Тюмени вынес приговор бывшему сотруднику банка Марату Шаяхметову, признав его виновным в многомиллионном мошенничестве, сообщает в среду пресс-служба облпрокуратуры.

 

По данным ведомства, М.Шаяхметов, работая начальником группы продаж офиса одного из крупных банков Тюмени, с июня 2007 года по ноябрь 2015 года похищал деньги и акции клиентов.

 

"Так, от имени законных собственников имущества, без их ведома, он оформлял поручения на переводы денежных средств и ценных бумаг, которые в дальнейшем продавал на фондовом рынке", - отмечается в сообщении.

 

Чтобы скрыть свои преступные действия, М.Шаяхметов выдавал клиентам фиктивные выписки о наличии на их счетах денег и акций.

 

"В случаях, когда собственники просили продать акции и выдать им деньги, банкир рассчитывался с ними за счет продажи акций, похищенных у других клиентов", - подчеркивается в пресс-релизе.

 

Всего из-за его действий пострадали 14 клиентов и одна организация, им был причинен ущерб на сумму более 185 млн рублей.

 

Суд признал фигуранта дела виновным по ч. 4 ст. 159 (мошенничество, совершенное с использованием служебного положения, в особо крупном размере) и п. "б" ч. 4 ст. 174.1 УК РФ (легализация денежных средств, приобретенных в результате совершения преступления, в особо крупном размере) и приговорил к четырем годам колонии общего режима.

 

Кроме того, суд взыскал с него около 125 млн рублей в счет возмещения ущерба.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax-russia.ru/Ural/news.asp?id=833168&sec=1671

 

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован