16 августа 2017
603

Дайджест вкладчика (Выпуск №151/498)

ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА (Выпуск №151/498)

 

ПРОВЕРЬ СВОЙ БАНК

 

Новый интернет-ресурс Проверьсвойбанк.рф, запущенный Центром защиты вкладчиков и инвесторов (АНО ЗВИ), позволяет любому желающему получить аналитическую справку об интересующем его российском банке и тем самым снизить свои риски.

 

Клиенты сервиса имеют возможность получить заключения о состоянии банка по результатам финансового анализа данных официальной отчетности. Заключение будет содержать информацию об отклонениях от оптимальных значений показателей - как установленных регулятором, так и разработанных АНО ЗВИ для оценки кредитных организаций.
 

Система показателей, разработанная АНО ЗВИ, примерно в 3,5 раза чаще, чем система официальных нормативов, позволяет предположить возможную проблемную ситуацию в банке.

 

МЭРИЯ МОСКВЫ ВНОВЬ СОГЛАСОВАЛА МИТИНГ ВКЛАДЧИКОВ БАНКА "ЮГРА" В "ГАЙД-ПАРКЕ" СОКОЛЬНИКОВ

 

14.08.2017

Власти Москвы вновь согласовали проведение митинга вкладчиков обанкротившегося банка "Югра" 23 августа в "Гайд-парке" Сокольников, но теперь сократили количество участников до 500 человек. Об этом ТАСС сообщил глава департамента региональной безопасности столицы Владимир Черников.

 

"Мы согласовали митинг в "Гайд-парке", 23 августа, 500 человек. Мы согласовали столько участников, сколько нам дали по заявке - они просили 500 человек [по заявке на проведение рядом с метро "Улица 1905 года"]. Митинг на "Улице 1905 года" не согласован", - сказал Черников, добавив, что в том случае, если активисты захотят увеличить количество участников в Сокольниках, столичная мэрия готова рассмотреть их заявку согласно установленным законодательством сроков.

 

Глава департамента отметил, что 15 августа митинг клиентов банка "Югра", который был согласован ранее на 1500 человек в "Гайд-парке", не состоится, поскольку активисты не подали в департамент уведомление о согласии на проведение данного митинга.

 

Вкладчики обанкротившегося банка "Югра" трижды подавали заявки в столичную мэрию на проведение митинга в различных местах центра города, поскольку были против согласованного властями "Гайд-парка" в Сокольниках.

 

Первую заявку активистов мэрия согласовала на 15 августа, перенеся место его проведения с заявленной Трубной площади в центре города в "Гайд-парк" из-за работ по благоустройству. При этом разрешенная численность митингующих была сокращена вдвое от заявленной - до 1,5 тыс. человек, поскольку это максимальная вместимость "Гайд- парка". В следующей заявке активисты предложили еще около 10 мест в центре Москвы для проведения митинга, которые также были отклонены властями.

 

В третий раз активисты, объединившись с представителями "Партии роста", подали совместную заявку в мэрию на проведение митинга вкладчиков рядом с метро "Улица 1905 года", при этом сократив численность участников митинга в шесть раз - с первоначально заявленных 3 тыс. на Трубной площади до 500 человек, чтобы провести акцию именно в центре столицы.

«ТАСС»

http://tass.ru/obschestvo/4481505

 

МНЕНИЕ О ПРИВЛЕЧЕНИИ БАНКОМ "ЮГРА" САУДОВСКОГО ПРИНЦА: ШАНСОВ НА УСПЕХ МАЛО

 

14.08.2017

Саудовский принц Аль-Валид бин Талал готов изучить участие в капитале банка "Югра" в случае восстановления его работы, сообщила пресс-служба совладельца российского банка Алексея Хотина.

 

"Принц является крупнейшим акционером Citygroup (более 6% акций). Он выразил готовность рассмотреть возможность вхождения в капитал банка в случае восстановления работы финансового учреждения", – говорится в сообщении.

 

Принц Аль-Валид – племянник короля Саудовской Аравии. Его состояние оценивается более чем в 17 млрд долларов – ему принадлежат доли в Citigroup, Four Seasons, Twitter, 21st Century Fox, Disney.

 

Советник по макроэкономике генерального директора компании "Открытие-Брокер" Сергей Хестанов в эфире радио Sputnik высказал мнение, что после отзыва лицензии банк уже не спасти.

 

"Безотносительно к персоне принца, шансы возобновить работу банка, у которого уже отозвана лицензия, а значительная часть вкладчиков получила компенсацию, равны нулю. По крайней мере, такого не наблюдалось в российской практике. Скорее всего, все будет идти своим чередом, и спустя некоторое время финансово-кредитное учреждение будет ликвидировано. Центральный банк в области банковского надзора обладает высоким приоритетом, и, в общем, его действия в последние несколько лет были так или иначе рациональными. То есть ЦБ идет на отзыв лицензии, когда действительно объем проблем внутри банка таков, что спасти банк невозможно. В этих условиях, с точки зрения руководства банка, попытка привлечь такого инвестора выглядит логично, но имеет мало шансов на успех", – сказал Сергей Хестанов.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/radio_brief/20170814/1500344137.html

 

«ЮГРА» VS ЦБ — ШАНСЫ БАНКА И РЕГУЛЯТОРА В СУДЕ

 

15.08.2017

Сегодня начинается суд «Югры» и ЦБ. Банк хочет оспорить действия регулятора, который ввел временную администрацию, а потом отобрал лицензию. Крах «Югры» стал одним из самых громких и крупных в истории банковского сектора. У кого больше шансов в суде? И почему владелец банка Алексей Хотин не уехал из России?

 

Почти аксиома: ЦБ не проигрывает банкам. Он изредка терпит поражения в спорах, но банкам это мало помогает. Хорош пример с российской «дочкой» черногорского Атлас-банка. Два года назад он выиграл в суде у ЦБ. Но параллельно шла ликвидация банка. И арбитраж постановил: отзыв лицензии незаконен, но ликвидация — это совсем другой процесс. В результате банк все равно перестал существовать. «Югра» тоже хочет вернуть лицензию. Компания считает, что к краху ее привел регулятор. ЦБ уверен, что до «дыры» в 7,5 млрд рублей «Югру» довели владельцы.

 

«Центробанк, если он отзывает лицензию, к тому же у такого крупного банка, как «Югра», они десять раз думают и хорошо обосновывают свое решение, они прекрасно понимают, что люди могут пойти в суд, и они хорошо готовы. Поэтому это даже не вопрос силы юристов, это вопрос силы позиции самого ЦБ, подготовленности и качества решения. Я бы среди российских государственных органов на первое место по подготовленности и качеству решений поставил Центробанк», - считает адвокат, старший партнер компании Forward Legal Карпенко Алексей.

 

В истории с «Югрой» есть еще и политическая подоплека. Впервые в такой ситуации вмешалась Генпрокуратура. Журналисты и ранее писали, что владельцы банка отец и сын Юрий и Алексей Хотины связаны с силовиками. Хотины — одни из самых закрытых бизнесменов России. В СМИ нет их подтвержденных фотографий, то есть публика даже не знает, как они выглядят. После введения временной администрации были сообщения, что Алексей Хотин покинул страну. Его коллеги обычно так и поступали — сбегали, не дожидаясь краха. В разгар событий Хотин был в Москве. Об этом Business FM рассказал глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, за неделю до отзыва лицензии встречавшийся с бизнесменом.

 

В день суда на митинг выйдут клиенты «Югры», чьи вклады превышают страховую сумму в 1,4 млн рублей. Сначала хотели вывести 3000 человек недалеко от главного здания Центробанка. Им согласовали 1500 в «Гайд-парке» в Сокольниках. Они попросили 500, но возле метро «Улица 1905 года». Тогда им согласовали 500 человек, но в Сокольниках. Чувствуется, что действия вкладчиков координируются, хотя бы потому, что на вопрос о целях они говорят, что хотят лишить ЦБ монополии на отзыв лицензий. Наконец, вновь проявил активность Алексей Хотин. Раньше он сам хотел спасти банк. Теперь, как заявили в пресс-службе бизнесмена, это готов сделать саудовский принц. У ЦБ, конечно, таких чарующих аргументов нет. Но для суда они, скорее всего, бесполезны.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/362205

 

МИРАЖ ИЛИ ШАНС? ХОТИН ЗАЯВИЛ О ГОТОВНОСТИ САУДОВСКОГО ПРИНЦА СПАСТИ «ЮГРУ»

 

14.08.2017

Крах «Югры» стал крупнейшим случаем в истории России по объему выплат вкладчикам из АСВ (всего подлежит выплате 169,2 млрд рублей). В ЦБ считают, что банк, который «пылесосит» вклады в интересах собственников, оздоровлению не подлежит

 

Российский бизнесмен Алексей Хотин F 110, который является основным владельцем банка «Югра», заявил о возможном участии саудовского принца Аль-Валида ибн Талала (№45 в глобальном рейтинге миллиардеров Forbes, оценка состояния $17,7 млрд) в капитале банка, лишенного 28 июля лицензии на осуществление банковской деятельности. Об этом сообщило в понедельник, 14 августа, агентство РИА Новости со ссылкой на пресс-службу Хотина.

 

«Он выразил готовность рассмотреть возможность вхождения в капитал банка в случае восстановления работы финансового учреждения», — цитирует агентство слова Хотина. По словам российского бизнесмена, принц Аль-Валид бин Талал является крупнейшим частным акционером Citigroup, его доля в банке превышает 6% акций.

 

Пресс-служба Хотина в понедельник сообщила, что 12 августа в отеле Four Seasons Moscow состоялась встреча российского бизнесмена и саудовского принца. На встрече обсуждалось расширение сотрудничества в области отельного бизнеса. Речь шла, в том числе, о передаче в управление сети Four Seasons 88 уникальных апартаментов, находящиеся в комплексе «Москва». Кроме того, «направлением сотрудничества могут стать инвестиции в нефтедобывающую компанию Exillon Energy», сообщили в пресс-службе Хотина.

 

В 2015 году Компании Алексея Хотина выкупили у Сулеймана Керимова F 21 почти за $500 млн отель Four Seasons Moscow на Охотном ряду и расположенную в том же здании торговую галерею «Модный сезон». В гостиничный комплекс «Москва» входят также несколько десятков апартаментов. Компании Exillon Energy принадлежат нефтяные активы в Тимано-Печерском регионе (Exillon TP) и в Восточной Сибири (Exillon WS). Хотин через Seneal International Agency Ltd. владеет 29,99% Exillon Energy.

 

Алексей Хотин также является крупнейшим акционером банка «Югра». В июне 2017 года подконтрольной Хотину швейцарской компании Radamant Financial AG принадлежало 52,42% акций банка. Еще девять акционеров владели 35,42% акций банка «Югра» (доля Хотина - 0,48%).

 

Чистый убыток банка «Югра» в 2016 году составил 32,2 млрд рублей. 10 июля Центробанк ввел временную администрацию в банк «Югра». У регулятора вызвали вопросы клиенты «Югры» в нефтяной отрасли и юрлица, занимающиеся недвижимостью. Активы именно в этих отраслях и составляли основу небанковского бизнеса основного владельца банка Алексея Хотина. 28 июля ЦБ отозвал у «Югры» лицензию на осуществление банковской деятельности, признав невозможным спасение банка.

 

Члену королевской семьи, племяннику короля Саудовской Аравии Салмана принцу Аль-Валиду ибн Талалу 62 года. Он занимается инвестициями. Владеет долями в крупнейших компаниях США, Европы и Ближнего Востока, в том числе Lyft, Twitter, Citigroup, 21st Century Fox, Disney, Four Seasons Hotels & Resorts, отелях George V в Париже и Savoy в Лондоне.

 

В 1991 году он купил яхту Дональда Трампа. А в июне 2016 года в своем микроблоге в Twitter отговаривал американского миллиардера от участия в президентской гонке, подчеркивая, что он никогда не выиграет. После победы Трампа, принц признал свою неправоту и поздравил президента США с победой.

 

Принц известен тем, что очень трепетно относится к своему имиджу. В 2006 году, например, он звонил редактору американского журнала Forbes Керри Долан и «чуть ли не в слезах» просил ее перепроверить стоимость его активов. Тогда Forbes оценил состояние принца на $7 млрд ниже, чем заявлял он сам.

 

В 2013 году принц Аль-Валид ибн Талал подал к журналу Forbes иск, обвинив издание в том, что оно приуменьшило его состояние и он с $20 млрд занял в рейтинге Forbes лишь 29 место. Сам принц оценивал свое состояние в $29,6 млрд, с которыми он бы оказался в первой десятке самых богатых людей мира. В 2015 году обе стороны заявили, что судебный конфликт исчерпан «на взаимоприемлемых условиях». В глобальном рейтинге миллиардеров-2017 принц занял 45 место.

«FORBES»

http://www.forbes.ru/kompanii/349053-mirazh-ili-shans-hotin-zayavil-o-gotovnosti-saudovskogo-princa-spasti-yugru?from_alt_domain=1

 

РЕГУЛЯТОР, А НЕ КИЛЛЕР

 

14.08.2017

Усилия Центробанка свести риски вкладчиков к нулю и отчистить банковский сектор от неблагонадежных игроков могут привести к негативным сценариям развития экономики.

 

Центробанк последовательно реализует политику оздоровления банковской системы России. Ежегодно проверяются сотни банков, выпускаются тысячи предписаний исправить нарушения. Банк России стремится сократить риски внезапного коллапса финансовых учреждений, появления тысяч кредиторов и вкладчиков, потерявших свои средства.

 

В теории действия регулятора должны приводить к оздоровлению финансовой системы. А что происходит на практике? В отсутствии надзирающего органа над мегарегулятором, действия сотрудников АСВ и ЦБ на местах могут быть избыточными, а в ряде случаев и даже преступными. Стараясь улучшить банковский сектор, ведомство по факту иногда превращается в ликвидатора. Не должен ли регулятор ослабить карательную функцию и сконцентрировать свои усилия на поддержке банковского сектора, развитии существующей банковской системы? «Центробанк сам для себя придумал правила игры, и если кто-то в них не вписывается, он становится недостойным того, чтобы находиться на рынке, – считает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев. – Возможно, самое время Центробанку пересмотреть правила, возможно, они устарели и являются сковывающими для развития экономики».

 

Скандал вокруг отзыва лицензии банка «Югра» – может быть ярким подтверждением избыточности полномочий Центрбанка. Зачем нужно было разрушать здоровый, нормально работающий банк, тем более что собственник «Югры» Алексей Хотин предложил самосанирование?

 

«Именно Центробанку в этом деле надо будет доказать в суде обоснованность своего решения, – говорит управляющий партнер Prime Legal Арик Шабанов. – Если же регулятор не представит убедительных аргументов или банк докажет обратное, то спор завершится в пользу «Югры». Кроме того, действия ЦБ могут признать незаконными, если выяснится, что при введении временной администрации в кредитной организации имели место процессуальные нарушения. Хотя Генпрокуратура не имеет права отменить акт другого госоргана, но участие надзорного ведомства в этом деле может создать резонанс, который в итоге скажется на решении суда».

Ситуация с «Югрой» может стать толчком для Центробанка в деле изменения подхода к процессу регулирования банковской отрасли. Такое значительное количество вкладчиков и юридических лиц, готовых доказывать неправоту представителей регулирующих ведомств через суды, правоохранительные органы и любыми другими средствами, может быть показателем того, что необходимо усилить контроль за действиями АСВ и сотрудников на местах, а так же наладить систему эффективной обратной связи с банками. В конце концов, среди основных целей Центробанка – развитие и укрепление банковской системы и обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации, а не ликвидация банков по любом формальному поводу и без повода.

«НЕЗАВИСИМАЯ ГАЗЕТА»

http://www.ng.ru/economics/2017-08-14/100_bank140817.html

 

ВЕКСЕЛЬ, С КОТОРОГО ВСЁ НАЧАЛОСЬ: ДЕЛО «ТАТФОНДБАНКА»

 

15.08.2017

Конкурсный управляющий ПАО «Татфондбанк» в судебном порядке пытается аннулировать соглашение, которым был расторгнут договор залога векселя, а вот три операции со счетами физлиц на сумму более 12 млн рублей планируется, наоборот, утвердить. Соответствующие иски уже поданы в Арбитражный суд Татарии. Признать операции совершенными планируется в первый раз, ранее речь шла лишь о признании сделок недействительными и применении их последствий.

 

Договор залога векселя с ООО «ИнтерСтар» был заключён 31 октября 2016 года, а 14 декабря его уже расторгли. Именно эта сделка фигурирует в одном из уголовных дел, возбуждённом в отношении председателя правления «Татфондбанка».

 

По версии следствия, группа лиц, уже знавших о сложном финансовом положении банка и предстоящем отзыве лицензии, в декабре 2016 года вывела залоговое имущество ООО «Урман» на сумму свыше 847 млн рублей. Ранее с компанией были заключены четыре кредитных договора, и имущество гарантировало возврат кредитов.

 

Для того чтобы провернуть эту операцию, было подписано соглашение о расторжении договора о залоге и акта приема-передачи имущества к договору о залоге с ООО «ИнтерСтар» в виде векселя номинальной стоимостью более 207 млн рублей. Таким образом, кредитные обязательства оказались ничем не обеспечены.

 

По данным ЕГРЮЛ, ООО «ИнтерСтар» из Казани официально прекратило свою деятельность 10 мая 2017 года. Компания была создана 9 июля 2010 года. С 2013 года участниками ООО числятся Тимур Камалов и ООО «Старкейс». Его уставной капитал составлял 10,1 тыс. рублей.

 

ПАО «Татфондбанк» было лишено лицензии 3 марта, а признано банкротом 11 апреля 2017 года. До 10 апреля 2018 года продлится конкурсное производство.

 

Следственные органы считают, что работники «Татфондбанка» и «дочерней» инвестиционной компании «ТФБ финанс» участвовали в хищении денежных средств вкладчиков ПАО «Татфондбанк». С июня по декабрь 2016 года путём обмана и ввода в заблуждение свыше 1,1 тысячи вкладчиков убедили перевести деньги под доверительное управление в ООО «ИК «ТФБ». Общая сумма средств превышает 1,17 млрд рублей.

«REGNUM»

https://regnum.ru/news/2310151.html

 

АСВ ОСПОРИЛ В СУДЕ СДЕЛКИ ТАТФОНДБАНКА С ФИЗЛИЦАМИ НА 622 МЛН РУБ И $150 ТЫС

 

14.08.2017

Татфондбанк в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) подал заявления в Арбитражный суд республики Татарстан о признании недействительными сделок кредитной организации с физическими лицами на 150 тысяч долларов и сумму более 622 миллионов рублей, говорится в сообщении агентства.

 

Банк просит суд признать недействительной сделку по выдаче через кассу Татфондбанка физическому лицу с его счета, открытого в банке, денежных средств в размере 150 тысяч долларов. Также кредитная организация оспорила сделку по перечислению со счета физического лица, открытого в банке, денежных средств в размере 610 миллионов рублей на счет другого физлица. Кроме того, в суде оспорена сделка банка с физлицом на 12,1 миллиона рублей.

 

Арбитраж Татарстана 17 апреля по заявлению ЦБ признал Татфондбанк несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим было назначено АСВ.

 

ЦБ сообщал в июле, что стоимость активов Татфондбанка составляет 71,4 миллиарда рублей при величине обязательств перед кредиторами в размере 189,7 миллиарда рублей.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/arbitration/20170814/279756200.html

 

СК РФ ОЦЕНИЛ УЩЕРБ ОТ ДЕЙСТВИЙ ГЛАВЫ ТАТФОНДБАНКА В 50 МЛРД РУБ

 

14.08.2017

Общая сумма ущерба по уголовным делам в отношении председателя правления ПАО "Татфондбанк", депутата Госсовета Республики Татарстан Роберта Мусина, обвиняемого в мошенничестве, оценивается в 50 миллиардов рублей, сообщает пресс-служба СУ СК РФ по региону.

 

В ходе расследования уголовного дела следствием выявлены новые эпизоды противоправной деятельности обвиняемого, в результате чего возбуждены 13 уголовных дел о злоупотреблении полномочиями. Отмечается, что они связаны с хищением средств "Татфондбанк" посредством вывода залогового имущества по нескольким кредитным договорам на сумму свыше 18 миллиардов рублей.

 

По версии следствия, в декабре прошлого года Мусин и неустановленные лица из сотрудников кредитной организации, осведомленные о неплатежеспособности банка и возможности отзыва лицензии, незаконно вывели залоговое имущества ООО "Весна" по кредитным договорам с "Татфондбанком" путем подписания договора о залоге акций с НО "Государственный жилищный фонд" на сумму свыше 1,2 миллиарда рублей и соглашения о расторжении договора о залоге акций. При этом на момент вывода залогового имущества задолженность "Весны" по кредитными договорам с "Татфондбанком" составила более 674 миллионов рублей.

 

В настоящее время Мусин, обвиняемый в совершении преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 УК РФ (мошенничество, совершенное в особо крупном размере), заключен под стражу по решению суда. В одно производство объединены 22 уголовных дела.

«РАПСИ»

http://rapsinews.ru/incident_news/20170814/279754049.html

 

ЦЕНТРОБАНК ПОДАЛ ИСК О ПРИЗНАНИИ БАНКРОТОМ "СПУРТ" БАНК

 

15.08.2017

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения Национального банка по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Центробанка России подал иск в Арбитражный суд Татарстана с требованием признать банкротом АО "Спурт" банк. Об этом говорится в картотеке дел суда.

 

Также ответчиком является "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ). Заявление было зарегистрировано в понедельник, 14 августа. Общая сумма исковых требований составляет 12 552 229 рублей.

 

Напомним, санацию с привлечением АСВ и кредиторов казанского банка ЦБ РФ признал нецелесообразной из-за низкого качества активов, величины дисбаланса между их стоимостью и обязательствами. Регулятор привлек АСВ в качестве временной администрации в казанский банк 28 апреля. 4 мая он объявил о завершении плановой проверки «Спурта». Банк-агент для выплат возмещений вкладчикам — «Сбербанк».

 

По состоянию на 1 июля «Спурт» банк по величине активов занимал 183-е место в банковской системе России. 21 июля стало известно, что Центробанк отозвал лицензию у "Спурт" банка.

«INKAZAN.RU»

https://inkazan.ru/news/economy/15-08-2017/tsentrobank-podal-isk-o-priznanii-bankrotom-spurt-bank

 

СУД ПРИЗНАЛ БАНКРОТОМ ДОЧЬ БЫВШЕГО ВИЦЕ-МЭРА МОСКВЫ МАРИЮ РОСЛЯК

 

14.08.2017

Мария Росляк, которая занимала должность президента банка «Огни Москвы», признана банкротом. Суд постановил начать реализацию ее имущества.

 

Заявлении о признание банкротом было подано ​московским банком «Развитие-Столица».

 

Суд включил задолженность в размере около 25 млн руб. перед банком «Развитие-Столица» в реестр требований кредиторов к Росляк, открыл процедуру реализации ее имущества сроком на шесть месяцев и назначил финансовым управляющим «Огней Москвы» Евгения Семченко. Он должен будет подготовить отчет о санации банка к 13 февраля 2018 года.

 

Ранее в рамках расследования уголовного дела в отношении топ-менеджеров «Огней Москвы» Росляк была признана виновной в растратах и мошенничестве на общую сумму свыше 6 млрд руб. за период с 2010 по 2014 год. Обвинение заключило, что Росляк, используя служебное положение, вывела эти деньги из банка, выдавая кредиты фиктивным организациям. Суд обязал ее выплатить эту сумму Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

 

В феврале 2016 года Басманный суд Москвы приговорил Марию Росляк к четырем годам колонии. Из-за беременности осужденной исполнение приговора было отложено до достижения ее детьми 14-летнего возраста.

 

Банк «Огни Москвы» лишился лицензии 16 мая 2014 года. По данным Центробанка, на тот момент по величине активов он занимал в России 177-е место. Активы банка оценивались по состоянию на 1 апреля 2014 года в 19,7 млрд руб.

 

Вкладчиков банка без уведомления вычеркивали из реестра и закрывали их депозиты, из-за чего у них возникали проблемы с получением страховых выплат после отзыва лицензии у банка.

 

Мария Росляк — дочь бывшего первого заместителя мэра Москвы и сенатора Юрия Росляка. С сентября 2013 года он занимает должность аудитора Счетной палаты России.

«РБК»

http://www.rbc.ru/finances/14/08/2017/5991865e9a794799e4cb7d2e

 

ВКЛАДЫ ФИЗЛИЦ В БАНКЕ ФК «ОТКРЫТИЕ» ЗА ГОД ВЫРОСЛИ БОЛЕЕ ЧЕМ ВДВОЕ — ДО 585 МЛРД РУБЛЕЙ

 

14.08.2017

Объем вкладов физических лиц в банке ФК «Открытие», по данным на 1 июля 2017 года, вырос в 2,6 раза год к году, следует из отчета кредитной организации за II квартал.

 

По данным на 1 июля 2017 года, вклады физических лиц в банке оцениваются в 585,55 млрд руб., на 1 июля прошлого года они составляли 220,57 млрд руб.

 

Средства юридических лиц, не являющихся банками, на счетах в ФК «Открытие» год к году выросли на 55% — до 1,54 трлн руб.

 

При этом общая величина обязательств банка год к году снизилась на 338,86 млрд руб. и составила 2,3 трлн руб. Наибольшее снижение пришлось на кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ, размещенные в банке, — показатель упал в 184 раза и составил 5,02 млрд руб.

 

«Объем обязательств составил на 1 июля 2017 года 2 307 373 млн руб., они сократились с начала года на 8%. Важнейшей составляющей ресурсной базы банка оставались средства клиентов юридических и физических лиц, их доля составила 67% обязательств. Средства, привлеченные от кредитных организаций, составляют 25% обязательств. Средства, привлеченные от Центрального банка Российской Федерации, составляют 0,2%. Объем выпущенных долговых обязательств — 3,1% обязательств, финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток, составляют 2,9% всех обязательств», — отмечается в отчете кредитной организации.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/Vkladi-fizlits-v-banke-FK-Otkritie-za-god-virosli-bolee-chem-vdvoe--do-585-mlrd-rublei-2017-08-14/

 

ПОДПИСАНА ОСНОВНАЯ РЕДАКЦИЯ ЗАКОНОПРОЕКТА О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ КРЫМЧАН

 

14.08.2017

Глава Крыма Сергей Аксенов подписал основную редакцию республиканского законопроекта о порядке реструктуризации долгов крымчан по кредитам, взятым в украинских банках до вхождения полуострова в состав России, и направил документ в парламент региона.

 

"Законопроект еще будет обсуждаться и корректироваться, однако основные пункты останутся нетронутыми: физические и юридические лица, имеющие задолженность до 5 млн рублей, полностью освобождаются от ее погашения. Кроме того, для инвалидов второй группы, либо лиц, оказавшихся на иждивении, на которых "висят" кредиты, также предусмотрено полное списание долгов", - написал Аксенов на своей странице в фейсбуке в понедельник.

 

Предусмотрена также процедура урегулирования долгов, которые превышают 5 млн рублей. "Если человек вносит 5% в счет погашения долга, ему списывается автоматически 20% от общей задолженности", - пояснил глава Крыма.

 

По его словам, при подготовке проекта закона "Об основаниях и порядке принятия решений о реструктуризации задолженности крымчан по кредитам украинских банков" учтены все замечания правового управления администрации президента России.

 

Президент РФ Владимир Путин в конце июля 2017 года подписал закон, который дает возможность урегулировать долги крымчан без личного общения с кредитором, через Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ). Документ принят Государственной думой 19 июля и одобрен Советом Федераци 25 июля.

 

Новый закон затрагивает интересы 200 тысяч жителей региона, заявил Аксенов. "Государственная дума России приняла федеральный закон, разрешающий списание долгов жителей Крыма по кредитам украинских банков. Это знаковое событие, которое напрямую затрагивает интересы до 200 тысяч крымчан (с учетом членов семей вкладчиков)", - отмечал он тогда.

 

Закон о порядке погашения задолженностей жителей республики Крым и Севастополя перед украинскими кредитными организациями принят Госдумой в декабре 2015 года и вступил в силу с даты опубликования.

«ИНТЕРФАКС»

http://www.interfax.ru/russia/574806

 

ЦБ: ОСЛАБЛЕНИЕ РУБЛЯ В ИЮЛЕ БЫЛО ВЫЗВАНО ВРЕМЕННЫМ ФАКТОРАМИ

 

15.08.2017

Ослабление российской валюты в июле по отношению к доллару США было вызвано временными факторами, ситуация на валютном рынке остается достаточно стабильной, сообщил ТАСС заместитель директора Департамента денежно-кредитной политики Банка России Александр Полонский.

 

"По нашим оценкам, в настоящее время ситуация на валютном рынке остается достаточно стабильной. Июльское ослабление рубля было вызвано преимущественно временным факторами. В частности, экспортные продажи иностранной валюты в июле были довольно низкими. По оценкам Банка России, объем дневных операций был примерно на $50 млн меньше, чем ожидалось при сложившейся цене на нефть. Это могло быть связано с тем, что довольно много валюты было продано экспортерами в апреле-мае на фоне ожиданий укрепления рубля", - отметил Полонский.

 

Он также напомнил, что валюту в июле также покупали нерезиденты после получения ими дивидендов от российских компаний.

 

Вместе с тем, по словам Полонского, возросли вложения иностранных инвесторов в российские акции и облигации, несмотря на расширение внешних санкций. "Этому способствовали привлекательный курс рубля и недооцененность российских ценных бумаг по сравнению с бумагами других стран с формирующимися рынками", - заметил он.

 

В тексте документа также говорится, что зависимость рубля от нефтяных котировок в июле находилась вблизи исторических минимумов.

 

В материалах банка говорится, что в августе сохранятся структурный профицит ликвидности в российском банковском секторе. "В августе 2017 г. ожидается сохранение структурного профицита ликвидности в банковском секторе. Как и ранее, краткосрочный возврат к дефициту возможен в конце периода усреднения обязательных резервов", - отмечает ЦБ РФ.

«ТАСС»

http://tass.ru/ekonomika/4482602

 

ЦБ: КРУПНЫЕ ВЫПЛАТЫ АСВ ВКЛАДЧИКАМ БАНКОВ В ИЮЛЕ НЕ СКАЗАЛИСЬ НА ЛИКВИДНОСТИ СЕКТОРА

 

15.08.2017

Большинство вкладчиков, получивших в июле страховые выплаты от Агентства по страхованию вкладов, предпочли сохранить деньги в безналичной форме. Поэтому, несмотря на значительный объем выплат, оттока ликвидности из банков не произошло, сообщает ЦБ в июльском комментарии «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки».

 

«Несмотря на значительный объем выплаченного ГК АСВ в июле страхового возмещения вкладчикам, эти операции не оказали существенного влияния на ликвидность банковского сектора. Это связано с тем, что банки-агенты в соответствии с заключенными с ГК АСВ договорами сначала возвращают деньги вкладчикам из собственных средств, а компенсацию от ГК АСВ получают позднее», — отмечает регулятор.

 

ЦБ ждет притока ликвидности в банке в последующие месяцы.

 

«Поскольку большинство вкладчиков предпочло сохранить полученные деньги в безналичной форме, оттока ликвидности из банковского сектора не произошло. Приток средств по итогам проведенных операций возможен в последующие месяцы», — говорится в материалах ЦБ.

 

10 июля ЦБ ввел в банк «Югра» временную администрацию и установил мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Страховая ответственность АСВ оценивается в 169,2 млрд руб. — это крупнейший страховой случай за всю историю существования агентства. 28 июля лицензия у банка была отозвана.

«RAMBLER NEWS SERVICE»

https://rns.online/finance/TSB-krupnie-viplati-aSV-vkladchikam-bankov-v-iyule-ne-skazalis-na-likvidnosti-sektora--2017-08-15/

 

БОЛЬШИНСТВО РОССИЯН ХРАНЯТ СБЕРЕЖЕНИЯ В РУБЛЯХ, ВЫЯСНИЛИ СОЦИОЛОГИ

 

15.08.2017

Большинство россиян (63%) хранят свои сбережения в рублях, следует из результатов опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

 

Однако 33% респондентов ответили, что у них вообще нет сбережений. Согласно опросу, 5% опрошенных хранят сбережения в долларах, 3% — в евро. Отмечается, что 42% россиян иногда следят за курсом доллара, 39% ответили, что не следят вообще. Почти 20% респондентов заявили, что следят регулярно.

 

Также россияне, согласно данным опроса, полагают, что через три месяца стоимость одного доллара составит 64 рубля, через год — 65.

 

"Россияне стали активнее делать сбережения и внимательнее следить за курсом рубля, ожидая его умеренной коррекции "вниз". В целом это означает, что домохозяйства чувствуют себя достаточно уверенно, признаки острого неблагополучия отсутствуют", — заявил ведущий эксперт-консультант ВЦИОМ Олег Чернозуб.

 

Инициативный всероссийский опрос "ВЦИОМ-Спутник" проведен 27-29 июля 2017 года среди 1800 человек. Метод опроса – телефонное интервью по стратифицированной двухосновной случайной выборке стационарных и мобильных номеров.

«РИА НОВОСТИ»

https://ria.ru/economy/20170815/1500374678.html

 

ДОЛЛАР НАБИВАЕТ ЦЕНУ

 

14.08.2017

Чуть более 30 процентов вкладов граждан на срок более года - валютные, это следует из обзора банковского сектора за июль 2017 года, который подготовили в Банке России. И такой любви российских граждан к доллару и евро есть свое прагматичное объяснение.

 

Доходность долларовых вкладов можно даже сказать стремится к нулю - большинство банков предлагает ставки в диапазоне от 1,4 до 1,7 процента годовых. С вложениями в единую европейскую валюту еще хуже, ни одна из кредитных организаций не дает возможности заработать на таком депозите больше одного процента годовых.

 

Популярность валютных вкладов все-таки больше зависит от курса валюты, чем от процентных ставок по вкладам, объясняет ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман. "Ставки изменились мало - в среднем на период свыше года зафиксировано их падение с 1,7 до 1,3 процента. Но снижение курса доллара уменьшило ожидания ослабления рубля. Это отразилось и на вкладах", - объясняет эксперт.

 

Интересно другое, констатирует эксперт. "Удельный вес может показать и ожидания людей по поводу курса. И доля длинных валютных вкладов растет, потому что "на перспективу очень многие ждут снижения курса рубля".

 

"Выиграть от перефокусирования с рубля на валюту и обратно, конечно же, будет можно за счет динамики валютных курсов, однако правильные и четкие прогнозы на валютном рынке - большая редкость, и большинство уже не захочет ставить эксперименты над личными финансами", - считает Станислав Вернер, глава департамента Private Solutions Singapore Castle Family office.

 

Пока же в общем объеме вкладов физических лиц сроком выше одного года по состоянию на 1 июля 2017 года депозиты в национальной валюте составляют 7,557 триллиона рублей, в то же время вкладов в долларах и евро в российских банках находится на 3,705 триллиона рублей.

«РОССИЙСКАЯ ГАЗЕТА»

https://rg.ru/2017/08/14/issledovanie-valiutnye-depozity-ostaiutsia-populiarnymi-u-rossiian.html

 

БИНБАНК: «НАЧНИТЕ КОПИТЬ, ДАЖЕ ЕСЛИ ЭТО КАЖЕТСЯ НЕВОЗМОЖНЫМ»

 

15.08.2017

Ставки по вкладам снижаются, тем не менее банковские депозиты остаются наиболее востребованным способом размещения денег у подавляющего большинства граждан. Какие сегодня есть альтернативы депозитам и в чем их преимущества? Об этом поговорим с директором центра макроэкономического прогнозирования ПАО «Бинбанк» Наталией Шиловой.

 

Банковский депозит остается самым распространенным вариантом накопления и наращивания денежных средств среди россиян, в том числе — в силу своей понятности и надежности. Однако граждане сегодня интересуются и другими инструментами. В частности, населению доступны депозитные сертификаты, ценные бумаги, продукты инвестиционного страхования, паевые инвестиционные фонды. Причем по ряду из них предусмотрен дополнительный налоговый вычет. То есть помимо основной доходности клиенту вернут налоги.

 

У разных инструментов — свои плюсы, например, депозитные сертификаты не учитываются при разделе имущества при разводе. Преимущество ценных бумаг в том, что помимо фиксированного дохода (купонов или дивидендов) вы можете получить дополнительный доход от роста их стоимости и, соответственно, заработать больше.

 

Паевые инвестиционные фонды представляют возможность клиентам вложиться в разные активы, при этом нет необходимости физически участвовать в процессе: открывать счета, покупать активы, платить комиссии депозитариям и брокерам. Достаточно просто купить «пай» и погасить его в офисе после роста стоимости актива.

 

Я бы упорядочила финансовые инструменты следующим образом: начать с вкладов или же депозитных сертификатов. По мере накопления более крупных сумм можно опробовать инвестиции в ценные бумаги на индивидуальном инвестиционном счете. Поработав с ними, можно переходить на вложения в ПИФы, инструменты инвестиционного страхования жизни.

 

В числе преимуществ вклада — его мобильность, вкладчик может забрать свои средства в любое время.  Ценные бумаги сложнее в управлении, чем банковские вклады. Но в настоящее время они доступны широкому кругу населения. Например, есть народные облигации федерального займа (ОФЗ) — государственные облигации, выпущенные сроком на три года специально для населения. Доходность новых госбумаг, если держать их до погашения, превысит среднюю доходность по депозитам, а также рыночных гособлигаций ОФЗ.

 

Есть еще индивидуальный инвестиционный счет. Это особый тип брокерского счета, по которому государство возвращает подоходный налог. Т.е. вложив 400 тыс. и купив на них ценные бумаги, вы помимо купона (8–9%) сможете получить еще 13% возврата налога — т.е. 52 тыс.

 

ПИФы, структурные продукты - скорее для более продвинутых пользователей. Если сумма ваших накоплений подбирается к 10 миллионам рублей, то здесь нужна более широкая диверсификация. И вот как раз на этот случай лучше использовать ПИФы. Данные продукты зачастую обещают большую доходность, но и сопряжены с большим риском. Но вы можете разумно рискнуть: попробовать получить большую доходность, вложив лишь часть свободных средств, при этом основная сумма останется в надежных инструментах с минимальным риском (к примеру, во вкладах).

 

Даже если задача накопить желаемую сумму кажется вам невозможной — начните копить. Самые длинные дороги начинаются с первого шага, и зачастую он самый сложный. Но здесь нужно запастись терпением. Не стоит, видя, как меняется, например, курс рубля, сломя голову бежать в обменники и спускать последние деньги на валюту. Есть необходимость — конвертируйте рубли в доллары или евро. Планируете покупку в национальной валюте — храните деньги в рублях. Если появились свободные средства, лучше открыть тот же вклад. Пусть вы не заработаете сразу миллионы, но ваши деньги принесут вам доход. Как говорится, деньги должны работать — так предоставьте им такую возможность.

«МОСКОВСКИЙ КОМСОМОЛЕЦ»

http://www.mk.ru/social/2017/08/15/binbank-nachnite-kopit-dazhe-esli-eto-kazhetsya-nevozmozhnym.html

 

О ФИНАНСАХ ПРОСТО

 

14.08.2017

Как открыть вклад в надежном банке.

 

Есть признаки, которые прямо или косвенно могут говорить, что с банком не все в порядке. Если вы не эксперт в финансовой отчетности, то вот несколько советов от портала Banki.ru, как распознать подвох.

 

1. Отслеживайте информацию в СМИ.

Заслуживают внимания сообщения о том, что банк:

– приостановил или ограничил выдачу средств вкладчикам;

– затягивает с переводом средств по платежным поручениям;

– отключен от банковской системы электронных платежей (БЭСП);

– не соблюдает законодательство или нарушил нормативы ЦБ.

 

2. Следите за рейтингами кредитной организации на сайтах крупных рейтинговых агентств. Если рейтинги снижают, это серьезный повод задуматься.

3. Знакомьтесь с информацией, размещенной на сайте Центрального банка.

4. Регулярно посещайте сайт банка, в котором вы обслуживаетесь или только собираетесь.

5. Все банки, работающие с вкладами населения, являются участниками системы страхования вкладов. Уточните, является ли выбранный вами банк участником этой системы.

 

Итак, круг банков определен, далее нужно выбрать оптимальный вариант размещения средств.

 

Хотите получить высокую ставку? Вот несколько подсказок при выборе:

1. По сберегательному вкладу ставка высокая, так как по нему запрещено частичное снятие и пополнение средств.

2. По вкладам с выплатой процентов в конце срока договора ставки выше.

3. Чем крупнее сумма вклада, тем выше ставка.

4. Долгосрочные вклады могут быть более доходными.

5. Ставки по специальным вкладам (пенсионным, страховым, инвестиционным) выше.

6. Для действующих клиентов, а также при пролонгации вклада банк может предлагать повышенные ставки.

7. При размещении средств онлайн (через Интернет или мобильный банк) банки предусматривают надбавку к ставке.

 

Что еще нужно знать при открытии вклада? Вот еще несколько фактов:

1. Сумма вклада с учетом начисленных в итоге процентов должна составлять не более 1,4 млн рублей, это поможет не потерять сбережения в случае затруднений у банка.

2. Сбережения свыше 1,4 млн рублей лучше разделить на несколько частей и хранить в разных банках.

3. Обращайте внимание на условия так называемых лестничных вкладов. Суть в том, что срок депозита делится на периоды, каждому из которых присваивается своя ставка. Банк рекламирует максимальную из них, хотя итоговая за год будет ниже.

4. Узнайте, ставка фиксированная или плавающая. В последнем случае ставка по вкладу может меняться в зависимости от какого-либо показателя, например ключевой ставки ЦБ.

5. Ознакомьтесь с условиями досрочного изъятия средств. Они могут быть льготными, однако чаще проценты пересчитываются по ставке вклада до востребования, которая у многих банков составляет 0,01 % годовых.

6. Расходно-пополняемые депозиты могут предусматривать ограничения по сумме операций, а также срокам, когда такие операции можно осуществлять.

7. На сумму дополнительных взносов проценты могут начисляться по отдельной, прописанной в договоре ставке.

8. Если для зачисления процентов выдается банковская карта, нелишним будет узнать стоимость ее обслуживания.

9. До окончания срока вклада сохраняйте все документы: договор, приходно-кассовый ордер (если деньги вносились через кассу банка), все выписки по счету.

 

Всегда следует помнить: какие бы гарантии ни давало АСВ, грамотный вкладчик самостоятельно должен следить за сохранностью своих средств.

«VLADNEWS.RU»

http://vladnews.ru/4181/aktualno/o-finansah-prosto.html

 

СПЕКУЛЯНТЫ НАРАСТИЛИ СТАВКИ НА СНИЖЕНИЕ ДОЛЛАРА ДО МАКСИМУМА C 2013 ГОДА

 

14.08.2017

Хедж-фонды и другие крупные спекулянты приготовились к концу ралли доллара, начавшегося в 2013 году. Они нарастили ставки на ослабление американской валюты до максимума за 4,5 года.

 

О ставках спекулянтов на ослабление американского доллара свидетельствует рекордный рост объема чистой короткой позиции (на продажу) по валюте США. Чистая короткая позиция по курсу доллара к основным валютам за неделю по 8 августа увеличилась примерно на 40 тыс. контрактов, до 232 053 позиций, следует из данных Комиссии по торговле сырьевыми фьючерсами США (CFTC), которые приводит Bloomberg.

 

Объем чистых коротких позиций по доллару, включающих ставки спекулянтов против американской валюты в иене, евро, фунте стерлингов, швейцарском франке, а также канадском и австралийском долларах, по состоянию на вторник, 8 августа, достиг $10,23 млрд против $5,32 млрд неделей ранее, подсчитал Reuters на основе данных CFTC. Таким образом, спекулянты не только сохраняют, но и наращивают отрицательную нетто-позицию по доллару четвертую неделю подряд. Больший объем коротких позиций по американской валюте в последний раз был зафиксирован более 4,5 года назад — 22 января 2013 года, когда он составил $13,26 млрд.

 

Рост объема чистых коротких позиций по доллару не единственный индикатор, свидетельствующий об ослаблении американской валюты. Индекс DXY, отражающий отношение доллара к шести основным валютам, опустился на 2,7% в июле, закрыв снижением пятый месяц подряд. Таким образом, с начала года он упал на 9%, показав максимальное снижение с января по июль за 31 год. Хуже падение фиксировалось лишь в 1986 году, когда индикатор по итогам первых семи месяцев года просел на 12,5%.

 

Против доллара также играет наблюдающаяся в последние месяцы низкая инфляция, которую сложно квалифицировать как временный фактор. На этом фоне рынки пересмотрели свои ожидания к повышению ключевой ставки ФРС США в этом году — сейчас они оценивают вероятность реализации такого сценария в 30%. Эта вероятность также не способствует укреплению доллара, полагает аналитик по рынку облигаций Райффайзенбанка Денис Порывай.

«РБК»

http://www.rbc.ru/finances/14/08/2017/5991b00f9a7947b6715abf43

 

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ ЮЛИИ ОРЛОВОЙ: СЕРИАЛ БАНКИ.РУ, ВТОРОЙ СЕЗОН, ДЕВЯТАЯ СЕРИЯ

 

15.08.2017

В этой серии финансовый журналист Юлия ОРЛОВА узнает об одном из самых дорогих инструментов Московской биржи – еврооблигациях.

 

ЕВРООБЛИГАЦИИ — это облигации, только номинированные в валюте. Компании их выпускают для покрытия текущих расходов или вложений в новые проекты. Обычно минимальная сумма инвестиции в такие бумаги — 100—200 тыс. долларов, инвесторами выступают банки, корпорации, институциональные инвесторы. С 2014 года на Московской бирже розничному инвестору стали доступными 23 еврооблигации — минимальная сумма инвестиций в них составляет от 1 тыс. долларов. Не удивляйтесь, увидев на сайте биржи восемь еврооблигаций брокерской компании БКС, — это структурные продукты, а не долговые бумаги компании.

 

На бирже доступны еврооблигации ВЭБа, Газпромбанка, Бинбанка, Московского Кредитного Банка, Альфа-Банка, а также корпораций «Газпром», «Роснефть», «АФК Система», «Полюс Золото», ТМК. Кроме того, доступны выпуски еврооблигаций Министерства финансов РФ.

 

Стоимость сделки, например, через БКС с еврооблигациями составляет 0,124% от оборота, по облигациям — 0,0354%, рассказывает консультант БКС Сергей Скоробогатов.

 

Ликвидность еврооблигаций низкая — не все можно купить/продать в день подачи заявки. Самый высокий торговый оборот у бумаги Минфина с погашением в 2018 году. С начала года оборот по ним составил 21,5 млрд рублей (здесь и далее данные предоставлены пресс-службой Московской биржи). Следующими идут два выпуска ВЭБа с оборотом с начала года почти 11 млрд рублей. Замыкает список топ-10 самых ликвидных бумаг еврооблигация «Газпромнефти» с погашением в 2022 году с оборотом 3,3 млрд рублей.

 

Для выпуска евробондов регистрируется компания за границей в форме SPV (от англ. special purpose vehicle), и в случае дефолта эмитента разбирательства (реструктуризация долга, например) проходят в рамках английского права. Из-за этого портфельный менеджер ИК «Финам» Александр Зюриков считает еврооблигации более защищенными инструментами, чем облигации.

«Важно понимать, что покупка даже самых надежных корпоративных облигаций сопряжена с риском дефолта эмитента. И для тех, чьи сбережения не превышают величину госгарантии по банковским вкладам — 1,4 миллиона рублей, это является существенным недостатком», — говорит ведущий аналитик Промсвязьбанка Роман Насонов. Такой же риск несут и инвесторы рублевых облигаций.

 

При принятии решения о покупке еврооблигаций большое внимание стоит уделять курсу доллара или евро (в зависимости от валюты еврооблигации). Это повлияет на итоговый доход сделки. Помимо 13-процентного налога на купон и 13-процентного налога на доход от продажи еврооблигации облагаются 13-процентным налогом на курсовую разницу — еврооблигации номинированы в иностранной валюте. Когда курс растет, инвестор фактически получает доход в рублях и должен заплатить с него налог. Изменение курса доллара важно учитывать и при выборе налоговой льготы, которые предоставлены государством для индивидуального инвестиционного счета. Cистема налогообложения предполагает расчет дохода для уплаты НДФЛ в рублях, т. е. с учетом изменения курса рубля к доллару.

 

«Возможно, доходность по еврооблигациям с учетом курсовой переоценки окажется такой высокой, что будет выгоднее освобождение от налогов», — говорит Зюриков.

 

«Невозможно предсказать точную доходность по инструменту из-за налога на валютную переоценку», — отмечает Скоробогатов. Но есть возможность не платить подоходный налог, если держать еврооблигации более трех лет или воспользоваться второй налоговой мерой по ИИС — освобождением от уплаты налога.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9926249

 

«КАШУ» БАНКОМ НЕ ИСПОРТИШЬ?

 

15.08.2017

Клиент одного из банков пожаловался, что ему был начислен сash back, а затем деньги без предупреждения были списаны с его вклада. В самом банке рассказали, что клиент пытался их обмануть. На какие ухищрения идут держатели карт ради максимальной выгоды от своих отношений с банком?

 

Ситуации, когда держатели карт, пытаясь извлечь максимальную выгоду из операций по картам, идут на различные ухищрения, не редкость. Так, в апреле этого года Райффайзенбанк был вынужден отключить некоторых держателей карт #Всесразу от программы лояльности из-за того, что они использовали различные схемы, чтобы увеличить обороты по картам.

 

«Карта #Всесразу предлагает очень выгодные условия кешбэка за покупки, и ряд клиентов воспользовался ими с нарушением правил программы лояльности. Среди тех, кого банк был вынужден отключить от программы, – индивидуальные предприниматели, которые использовали карту для предпринимательской деятельности. Это недопустимо по условиям договора. Другая часть клиентов использует сложные схемы прокрутки денег по карте. Количество клиентов, нарушивших условия программы, составляет порядка 0,3%», — рассказали в банке.

 

В Интернете существуют сообщества хоббистов, в которых обсуждают, как с наибольшей выгодой использовать различные акции и банков, и нефинансовых компаний.

 

«Участники сообщества обязательно отслеживают новые карты, так как при запуске новых розничных продуктов банки предлагают особо интересные условия. Есть и те, кто старается найти какие-либо лазейки. Например, банк забывает добавить какую-нибудь категорию в список запрещенных mcc-кодов, и держатели карты этим пользуются, чтобы получить сash back, который изначально не планировался к выплате. Есть и другие, не совсем легальные способы, когда деньги гоняют с карты на карту, но детально вам об этом вряд ли кто-то расскажет», — сообщил Банки.ру один из начинающих хоббистов.

 

Участники подобных сообществ используют собственный сленг, на котором сash back, например, называется «кашей», а выражение «банк залил кашу» означает, что кредитная организация начислила сash back. Сами же банки в разговорах хоббистов фигурируют под конспиративными названиями: Альфа-Банк — это «буква», Бинбанк – «чайка», Ситибанк – «горожане», Райффайзенбанк — «рая», «Хоум Кредит» – «хомяк».

 

Банки могут выявлять подозрительные трансакции клиентов без особых усилий, уверен директор департамента развития розничного бизнеса РосЕвроБанка Антон Суворкин.

 

По словам Суворкина, наиболее распространенной является схема, когда продавцы в розничных точках проводят покупки клиентов, которые хотят расплатиться наличными, через собственные кредитные карты. «Никаких формальных нарушений в данном случае нет, но с этим очень легко бороться, ограничивая верхний предел ежемесячных выплат. Именно поэтому система кешбека очень эффективна, и большого маневра для злоупотреблений в ней нет», — считает Суворкин.

 

Ради хорошего возмещения клиенты открывают различные карты для разных категорий трат, отмечает ведущий эксперт по банковским продуктам Банки.ру Екатерина Марцукова. «Например, одну карту – для оплаты покупок на АЗС, вторую – в ресторанах, кафе, барах, третью – для покупок в супермаркетах и так далее. Как правило, процент возмещения по таким «узконаправленным» картам достаточно высок – от 3%. Делать так стоит в том случае, если затраты на обслуживание каждого пластика будут невелики, иначе вся выгода нивелируется ежегодной стоимостью карт», — советует эксперт. «Чаще всего из безналичных операций, за которые начисляется cash back, исключаются оплата коммунальных услуг, штрафов, платежи, совершаемые через интернет- или мобильный банк», — говорит Марцукова.

«BANKI.RU»

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9931738

 

МИНФИН ПРЕДЛОЖИЛ ОГРАНИЧИТЬ РАЗМЕРЫ СТАВОК ПО МИКРОКРЕДИТАМ

 

14.08.2017

Минфин России подготовил законопроект, призванный пресечь недобросовестные практики при выдаче микрокредитов. Документ размещен на портале проектов нормативных актов в понедельник, 14 августа.

 

Его авторы предлагают ограничить начисление процентов и штрафов по микрозаймам со сроком возврата до года. Их размер считают необходимым установить в полторы суммы от основного долга.

 

Также отмечается, что кредитор должен указывать данное условие на первой странице договора о займе.

 

4 августа ЦБ сообщил, что средняя ставка по микрозаймам до зарплаты (срок — один месяц, сумма — до 30 тысяч рублей) достигала в России почти 600 процентов.

 

В апреле президент России Владимир Путин сравнил российские микрофинансовые организации со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание». Тогда депутатам было поручено подготовить поправки к законам «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности», которые ограничат предельный процент ставки по микрозаймам в 150 процентов.

«LENTA.RU»

https://lenta.ru/news/2017/08/14/mfocut/

 

ЦБ ПОВЫСИТ ЗАЩИТУ ОБМЕНА ДАННЫМИ О ХАКЕРАХ С БАНКАМИ

 

15.08.2017

Центробанк усилит защиту при обмене данными с банками об инцидентах, связанных с кибермошенничеством. По замыслу регулятора банки будут постоянно получать информацию об атаках хакеров и объеме ущерба от них по защищенным каналам связи от FinCERT — подразделения по борьбе с кибермошенниками при Банке России.

 

Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к ЦБ, информацию подтвердили два представителя банков из топ-50 по активам. По словам собеседников, это позволит минимизировать риски мошенничества и повысить уровень информационной безопасности. В ЦБ подтвердили, что планируют усилить защиту при обмене информацией о киберрисках с банками. По оценкам экспертов, объем мошеннических операций может сократиться вдвое.

 

Как пояснил источник, близкий к ЦБ, сейчас обмен данными между банками и FinCERT осуществляется по электронной почте (информация, пересылаемая в файле, запаролена), что создает риски миграции мошеннических схем между банками. Собеседник отметил, что информирование банков по защищенным каналам связи — по аналогии с действующей Системой межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), созданной в рамках исполнения закона о госуслугах,  — исключит эти риски. В ходе обмена данными по СМЭВ банки и госорганы (например, Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба) получают необходимые сведения за минуту. Кроме того, все сведения, передаваемые по этой системе, максимально защищены.

 

Впрочем, остаются риски пересылки недобросовестными сотрудниками банков информации о киберрисках, считает руководитель направления аудита информбезопасности финансовых организаций компании Digital Security Андрей Гайко. По словам эксперта, есть вероятность, что данные будут «слиты» злоумышленникам за деньги.

«ИЗВЕСТИЯ»

http://iz.ru/629393/anastasiia-alekseevskikh/tcb-povysit-zashchitu-obmena-dannymi-o-khakerakh-s-bankami

 

ИЗ БАНКА УТЕКЛА КИБЕРУГРОЗА

 

15.08.2017

Судебными исками может обернуться для Росевробанка и его подрядчика забота о кибербезопасности. Банк разослал по своим клиентам-юрлицам сообщение со списком сайтов, от посещения которых рекомендовал воздержаться в связи с рисками хищений.

 

Росевробанк (43-е место по активам) разослал корпоративным клиентам сообщение о 17 популярных сайтах, «при посещении которых происходила эксплуатация уязвимости браузера и загружалась вредоносная программа, целью которой является хищение денежных средств у юридических лиц, работающих с ДБО (дистанционное банковское обслуживание.— “Ъ”)». Среди названных в сообщении банка сайтов оказались интернет-ресурсы СМИ, а также сайты по поиску работы и медицине. В рассылке банк не уточнял, какие именно вредоносные программы были выявлены на том или ином сайте, однако просил в ближайшее время их не посещать.

 

Как сообщил “Ъ” Алексей Грудинин, руководитель интернет-проектов группы «Главбух» (оказался в числе названных в письме Росевробанка сайтов), о рассылке тут узнали от подписчицы журнала «Главбух», которая и «получила рассылку банка с очень странной информацией». Тем же путем о своем попадании в черный список узнали в klerk.ru.

 

Компании, тестирующие уязвимость банковских информационных систем и каналов дистанционного обслуживания, регулярно рассылают банкам-заказчикам списки потенциально небезопасных сайтов, но делают это на условиях строгой конфиденциальности, указывают эксперты. По словам замруководителя Zecurion Александра Ковалева, подобная информация не подлежит разглашению, кроме того, о выявленных уязвимостях обычно ставятся в известность владельцы сайтов.

 

Пресс-служба Росевробанка обнародовала сообщение, согласно которому сотрудник из департамента информационных рисков получил информацию у подрядчика Group-IB и «разослал по самой маленькой клиентской базе из всех имеющихся в банке». На запрос “Ъ”, сколько именно клиентов содержится в базе, по которой ушла рассылка, и насколько дословно было передано сообщение от Group-IB, в банке не ответили. В банке ссылаются на заботу об интересах своих клиентов: «Мошенники сейчас придумывают самые изощренные способы для того, чтобы добраться до клиентских средств. Одно из направлений работы по противодействию этим угрозам — информационная работа с клиентами. Наши обращения к клиентам содержат инструкцию с перечнем рекомендуемых действий для обеспечения информационной безопасности».

 

Однако забота Росевробанка о своих клиентах может вылиться в судебные разбирательства. По словам главного редактора «Клерка» Марины Снеговской, Group-IB не оповестил редакцию сайта о якобы найденных угрозах, в «Клерке» уверяют, что инцидентов со взломами сайта не было и нет. Отрицают наличие угроз и инцидентов и в «Главбухе». «Эта рассылка нанесла репутационный ущерб как нашему сайту, так и в целом журналу “Главбух”, поэтому мы не исключаем возможности обращения в суд»,— отметил Алексей Грудинин. По его словам, иски могут быть поданы и к Росевробанку, и к Group-IB.

«КОММЕРСАНТЪ»

https://www.kommersant.ru/doc/3384277

 

БИТКОИН НА ПОРОГЕ ОФИЦИАЛЬНОГО ПРИЗНАНИЯ

 

15.08.2017

Первый биржевой фонд на биткоин, или ETF может запуститься осенью 2017 года. Соответствующие документы находятся на рассмотрении в Комиссии по ценным бумагам и биржам США.

 

Накануне, 14 августа, биткоин обновил максимум. Котировки выросли на 5% за день, превысив отметку 4260 долларов за криптомонету.

 

Биржевой инвестиционный фонд, или ETF — один из самых популярных финансовых инструментов в США. Обычно структура фонда повторяет индекс, а акции самого фонда обращаются на бирже. Любой частный инвестор может купить акции такого фонда даже на небольшую сумму, это менее рискованно, чем покупать акции отдельных компаний.

 

Фонд на биткоин уже четыре года пытаются зарегистрировать в Комиссии ценных бумаг США. Высока вероятность, что на этот раз все-таки удастся это сделать, что положительно повлияет на котировки криптовалют, считает управляющий директор компании «БКС-брокер» Руслан Смирнов:  «Идет череда позитивных планомерных событий. В том числе CryptoFacilities совместно с Нью-Йоркской биржей запустили расчетный индекс на биткоин, который признается официально. Поэтому шансы на то, что до конца года запустят ETF, довольно высоки. Это должно серьезно повлиять на стоимость биткоина и капитализацию криптовалют, потому что добавит активы частных инвесторов в данный рынок, создав временно спекулятивный спрос».

 

На внебиржевом рынке США (OTC) уже есть один фонд , который инвестирует в криптовалюты (GBTC). Но у внебиржевого рынка есть свои дополнительные риски. В США лоббируется и запуск опционов на биткоины, что позволит профессиональным институциональным инвесторам хеджировать свои риски и поможет снизить волатильность криптовалюты, говорит управляющий партнер компании United Traders Анатолий Радченко: «Это один из первых шагов, которые позволят крупным инвесторам заходить в рынок. Соответственно, следующим логичным шагом будет появление фьючерсов на биткоин и ETF. С учетом того, что SEC, Комиссия по ценным бумагам и биржам США, последнее время публикует достаточно негативные обзоры, как на рынок ICO, так и на криптовалюту, думаю, мы еще находимся только в начале пути. Тем не менее, если будет принят как раз этот фонд или какие-то другие инструменты для профессиональных участников рынка, мы можем увидеть достаточно большой рост ликвидности в этом рынке, и, соответственно, курса биткоина».

 

Такое признание биткоина на официальном финансовом рынке может взвинтить его курс. С другой стороны, создание таких инструментов может снизить волатильность криптовалюты. Не стоит забывать, что пока такие инвестиции несут высокие риски.

«BFM.RU»

https://www.bfm.ru/news/362206

 

НОВЫЙ ВИД СПАМА ОХВАТИЛ РОССИЮ

 

15.08.2017

Злоумышленники придумали, как обойти законодательство и навязать рекламу телефонным абонентам.

 

Злоумышленники программируют автоматическую систему, она набирает номера телефонов, а потом обрывает вызов после первого звонка. В результате у гражданина на мобильнике высвечивается пропущенный вызов с незнакомого номера. Если он перезвонит по этому номеру, на том конце автоматизированная система озвучит рекламное объявление.

 

Представители Telecom Daily опросили более 3000 россиян. Выяснилось, что 65% опрошенных сталкивались с подобным видом спама, причем за последние полгода количество рекламных сообщений подобного рода выросло на 50%.

 

По информации сотовых операторов, провокации с целью заставить человека перезвонить впервые появились в Японии. Они получили название Wangiri. В некоторых вариантах этой схемы человек перезванивал на платный номер — и с его счета списывали деньги. Сейчас в России чаще всего просто зачитывают рекламу.

 

— О подобной разновидности Wangiri мы знаем, — рассказала официальный представитель «МегаФон» Юлия Дорохина. — Первоначально схему использовали в мошеннических целях. В этом году мошенники особенно активно используют эту схему в целях рекламы различных услуг — юридических, медицинских и т. д.

«ИЗВЕСТИЯ»

https://iz.ru/627570/vladimir-zykov/novyi-vid-spama-ohvatil-rossiu

 

«ДАЙДЖЕСТ ВКЛАДЧИКА» © подготовлен для Вас АНО «ЦЕНТР ЗАЩИТЫ ВКЛАДЧИКОВ И ИНВЕСТОРОВ» по собственным материалам, публикациям СМИ и Интернета. Если у Вас появились вопросы или есть проблемы с обслуживающим банком, обращайтесь в наш Центр по тел.: 8-(800)-500-6327, по электронной почте info@zvi2015.ru или на сайт www.zvi2015.ru. Будем рады любой полезной информации, связанной с вкладчиками и банками, возможно, из Вашего личного опыта. Мы заинтересованы в сотрудничестве с журналистами и экспертами по банковской тематике, а так же с представителями банковского сообщества, властных структур, и правоохранительных органов. Информацию можно прислать на e-mail: nss@zvi2015.ru. Мы надеемся, что наш дайджест Вас заинтересует. Кроме того, Вы можете оформить бесплатную подписку на дайджест в формате .doc в разделе «Новости» (http://www.zvi2015.ru/news/list), кликнув на кнопку «Подписка на новости». При перепечатке или цитировании ссылка на дайджест или на его материалы приветствуется.

 

Рейтинг всех персональных страниц

Избранные публикации

Как стать нашим автором?
Прислать нам свою биографию или статью

Присылайте нам любой материал и, если он не содержит сведений запрещенных к публикации
в СМИ законом и соответствует политике нашего портала, он будет опубликован